如何正確理財？這樣理財，到50歲不工作錢也夠花

很多人都看過這樣一則報道：臺灣女孩曾琬鈴和她的美國老公Jeremy 出生于普通家庭，過去他們和大多數人一樣：認真讀完大學，找一份工作，有多余的錢就存起來，等待每年的年假，然后再回到工作崗位，繼續奮斗……　　2012年10 月曾琬鈴和Jeremy達到了財務自由的目標，他們提前退休，成為了行走天地寬的自在背包客。

可是，他們依靠什么來生活呢？一對平凡的夫婦是如何實現財務自由的？我們也能成為Jeremy 嗎？是的，我們也可以。

即使你一個月只掙5000 元，只要認真存錢，50歲時也能夠實現財務自由。

　　走向財務自由的3個前提　　這個測算把一個美好的可能呈現在我們面前：即使你沒有金山銀山，即使你收入一般，也會有實現財務自由的那一天。

　　當然了，要想走向財務自由，必須滿足3個重要的前提。

　　第一個前提是“能掙”。

對于大部分人來說，工資是我們最主要的收入來源。

可能你現在的收入還不高，勉勉強強達到平均收入的水平，可是在這二十年的長跑過程中，保持收入的持續可增長是非常重要的。

　　一方面，收入有個自然增長的過程，社會薪酬水平在不斷提升，年輕人逐步在職場如魚得水，收入也不斷上新階。

但是，另外一方面，提升自己、抓住機遇更加重要。

合理地規劃、縱向地升職、橫向地跳槽都能夠帶來更多升職加薪的機會。

掙得越多、走向財務自由的速度也越快。

　　第二個前提是“能存”。

月光族想要實現財務自由必定是空談，因為財務自由的前提是擁有一大筆能夠為你帶來被動收益的資產。

記住：只有存下來的錢才是自己的。

就像Jeremy 和曾琬鈴那樣，他們通過做一些改變，減少了許多并不必要的開支，并最終過上了自己想要的生活。

　　我們在消費方面一定要理性規劃，節制消費，才能攢下后續投資的資本。

成功地節制消費不僅需要足夠的智慧，也需要持之以衡的超強毅力，千萬不要半途而廢。

　　第三個前提是“會投”。

在我們的測算中，達到每年10%的平均收益率就能夠實現預期的目標。

也許你會認為，這點收益算什么呀，但是長期的、持續的增長對我們的資產增值就非常可觀了。

而且低風險的產品降低了門檻，即使你并不精通于投資，也能夠找到合適的產品。

　　有了這3 個前提，再加上合理規劃、嚴格執行，我們也能在50歲前實現財務自由，不工作也夠花了。

　　要理財，就必須先要明白以下幾點：　　１、投資理財不是有錢人的專利，不要因為自己沒有賺大錢就放棄理財；　　２、理財重在規劃，別讓“等有了錢再說”誤了你的錢程；　　３、沒有人是天生的理財高手，經驗來源于學習和積累；　　４、不要夢想一朝致富，要腳踏實地，穩步前行。

　　理財不能盲目，因為如果你一味瞎理財，財自然不會理你。

要理財，首先需要學習基本的理財知識，如貨幣基金及股票基金簡單的運作原理，知道它是如何實現收益的；其次，多看理財書籍，樹立理財意識，一步步積攢自己的小金庫；再次，多看新聞，尤其是民生新聞、財經新聞，這些內容很多都會反映在股市中，對于理財來說十分重要。

　　理財要有合理的計劃　　第一、堅持記錄財務情況，明確自己的收入情況、凈資產、花銷以及負債，一份好的記錄能夠幫助您衡量自己所處的經濟地位，有效改變自己的理財行為。

　　第二、按照自己的消費情況，給自己的收入制定一個合理的規劃，分出比例來，比如按照生活消費支出、自我提升花費、意外開銷、投資理財等幾個方面，保證每個月都有不低于上個月的投資額度。

　　第三、削減開銷，節省每一塊錢，因為即使很小數目的投資，也可能會帶來不小的財富。

例如，假如你24歲，每個月都多存100塊錢，并且可以拿到10%的年利潤，34歲時就有了20000元錢，投資的時間越長，復利的作用就越明顯。

　　第四、對于使用信用卡的人來說，要杜絕信用卡的盲目透支行為，信用卡實際消費總額不宜超過工資收入的四分之一，為了防止盲目透支，建議只辦一張信用卡。

　　如何進行理財，有如下幾條建議：　　零存整取：每月固定存一筆錢，存期一年，到期后全部轉為一年定期存款或國債，存款和國債是沒有風險的，可以作為生活備用金或以后購房的首付款。

負利率時代，理財姐不建議存太多的錢到銀行，每年還有倒貼銀行一部分，實在不劃算！　　基金定投：基金定投不一定需要大價錢，可以選擇那種在固定時間自動扣款的投資，每次只需要100-200元資金，這一類的有股票型、混合型、指數型基金等，定投收益高，凈值波動大，但長期投資可以平攤成本，提高收益。

　　P2P網貸：門檻低，很適合低收入人群，年化收益率在6%～12%左右，且風險較小，可以把控，但一定要學會甄別，注意一定要選擇安全可靠的平臺，不要太冒險！　　保險：對于大部分女性來說，股票如過山車一般變化莫測，不如保險產品安全穩定，所以買保險對于女性來說是一項很好的投資，既可以規劃人生財務，又能在發生意外事故時分攤一定的損失。

　　為自己制定了一份合理的理財計劃　　現在以小A為例，是如何實現自己的目標的。

小A每月收入4000元，年終獎4000元，平均每月正常支出1000元，公司有完善的五險一金保障。

　　1、現金和理財消費規劃：每月拿出500元資金零存整取，應付日常應急開支，并且在后來的買房中作為首付款；申請了一張信用額度盡可能高的信用卡，平時刷卡消費，特別是在有意外事件發生時，都是依靠信用卡渡過難關，小A總是及時還款，保證了信用的積累。

　　2、風險管理：小A為自己購買了一份重大疾病保險，每月支出保費約500元，在獲得保障的同時增加自己的收益。

　　3、投資規劃：首先，采用基金定投的方式積累財富，每月支出1000元作為基金定投，雖然有風險，但收益也大；其次，小A對股市有一定的了解，于是拿出一筆小額資金做股票投資，雖然風險大，但是小A始終保持清醒，不冒進，不多買，所以也獲得了不錯的收益；再次，小A根據自己的實際情況購買了債券，以及一些銀行的理財產品，都很有成效。

　　4、個人提升規劃：小A利用平時空閑時間，不斷提升自己的能力，從而升職加薪，提高了個人的月收入，使得自己的理財計劃順利完成。

　　小A的經歷可以告訴我們：理財并非有錢人的專利，更不是一朝一夕之事，你不理財，財不理你，盡早開始著手理財，日后才不會手忙腳亂，對自己的未來也是十分有好處的。