新婚夫婦年薪22萬元 調整短線理財盤活資產

投資理財建議　　我家每周談理財 　　年末逐漸臨近，手握五六十萬元的流動資產，該如何投資呢？ 　　由于股市復蘇跡象明顯，最為困擾的問題是樓市價格何去何從。

理財專業人士認為：目前樓市走向暫屬“中性”，買還是不買，應根據自身的實際承受能力與需求來做決定。

 　　此外，理財生活不可偏廢：如果不買房，比較適合采用進取為主、穩健為輔的方式，多買銀行理財產品、繼續持有股票與基金，在年末行情中爭取較好的收益；如果想買房，但不急于一時的話，不建議持有過多的現金，除了貨幣基金，年末“沖業績”的基金與短線銀行理財產品，都能更加有效地盤活資產。

　　文/表記者井楠　　案例：年末普通家庭該如何調整理財？　　1.兩口之家 該不該了結理財產品來買房？　　廣州新婚夫婦小陳和小梁(29歲)均在事業單位工作，兩人年薪約22萬元。

目前手里有如下流動資產：21萬元市值股票(少量被套)，10萬元銀行理財產品(12月底到期)，7萬元現金，9萬元混合型基金(盈利約11%)。

年末將至，兩人在考慮：該如何整理理財產品？是否該全部了結后首付買房。

 　　2.單身之家 買房時機是否合適？ 　　廣州市民鄧先生(29歲)，是廣州某大型民營企業的中層管理者，年薪18萬元。

現有流動資產67萬元，其中有銀行理財產品15萬元(12月到期)，股票22萬元(有較少盈利)，現金20萬元，定期存款10萬元(12月到期)。

鄧先生也在考慮買房，但不知時機是否合適，目前如何理財更劃算？　　理財分析：兩個家庭投資適合進取為主　　年末屬于理財整理季節，建議市民對未來1年的理財做一個初步規劃，是否該買一種理財產品，應重點考慮產品的中線走勢。

產品與產品之間又有所區別，比如黃金側重考慮其長線表現，股票則側重于考慮其未來2~3個月的表現。

　　對于房產價格，未來走勢暫時可判斷為“中性”，尚沒有出現明朗的信號，預計未來半年的房價大幅度下跌的可能性幾乎不存在。

在此情況下，可以淡化市場形勢的影響，由現有的家庭需求與購房能力來決定是否買房。

　　股票市場點位較低，震蕩走高應是中線方向，短線方面反復較大，也可以忽略。

建議年輕普通家庭配置或保留一定比例的資產在股票(或偏股基金)領域，應能在明年春節之后取得較好的收益。

　　兩家都沒有配置黃金，但黃金卻是家庭理財不可或缺的組成部分。

適逢金價弱市，預計將在今年年底至明年上半年創出新低，值得年輕投資者關注與逢低配置。

　　兩個家庭成員的年齡均是29歲，身體健康、職業穩定，適逢一個經濟回暖、股市成交活躍的年末，都比較適合采用進取為主、穩健為輔的操作策略來進行理財。

在產品配置上，拋開買房問題，鄧先生家的現金過多，應加配穩健理財品，增加基金投入；而陳小姐家的配置基本均衡，進取部分偏高，可有所減少。

　　理財建議：　　　　陳小姐家：適合多積累　　1.陳小姐家目前的流動資產只有47萬元，購買廣州市區的房產顯得捉襟見肘，而且夫妻倆較年輕，傾向性建議多做積累后再買房。

但如果遇到年末樓盤促銷打折，邂逅了“性價比”非常高的公寓，也可以考慮介入。

　　2.在不買房的情況下，陳小姐家目前的理財相對均衡。

兩個小缺點需要調整：一是進取型理財產品的占比稍重，可減少5萬~10萬元，增加銀行理財產品，年末至明年年初，流動性較緊，銀行理財品一般具有較好的收益。

　　二是現金比例仍顯得多，建議增加貨幣基金作為“應急準備金”，再購買一定數量的實物黃金充當家庭投資的保值部分。

　　鄧先生家：可買房　　但無需急在一時　　1.鄧先生還沒有結婚，“有房有車”的單身漢顯然在擇偶方面更具有優勢，而且鄧先生目前的流動資產已經超過了60萬元，具有廣州市首付中小面積住宅的能力。

傾向性建議鄧先生買房，但并不一定急在一時。

未來2~3個月時間里，依然有很多樓盤做促銷，可以擇機入市。

　　2.在買房之前，鄧先生需要對所有流動資產做一個較妥善的處理：其中的銀行理財產品部分到期后，可以轉買1個月期限的短線理財品；股票部分需要“減持”，從22萬元逐步減少到10萬元，騰出的12萬元部分可以買成短線銀行理財產品；現金部分可以購買適量的混合型基金，年末選擇投資靈活而風格穩健的品種，從年末基金“搏業績”的行情中分得一杯羹。

　　除此之外，還可購買3萬~6萬元的實物黃金，逢低買入，充當家庭保值部分，即使買房，建議不動用黃金部分。

定期存款到期后建議暫時買成貨幣基金。

以上所有資產配置，可以持有至買房之前。