傳統(tǒng)金融轉(zhuǎn)型P2P網(wǎng)貸如何做好風(fēng)險(xiǎn)把控?

互聯(lián)網(wǎng)金融的繁榮和迅速市場化已經(jīng)是大勢所趨，這也推動傳統(tǒng)金融行業(yè)加速轉(zhuǎn)型升級。

相對傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，互聯(lián)網(wǎng)金融更為透明高效。

中融佰誠是一家專注于“微金融P2P服務(wù)”的創(chuàng)新型、專業(yè)化的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)。

自2011年7月成立以來一直在做傳統(tǒng)金融服務(wù)。

在網(wǎng)貸還未出現(xiàn)以前，金融機(jī)構(gòu)高收益產(chǎn)品門檻高，普通人觸及不到，而現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品則提供門檻低、成本少、盈利水平高的理財(cái)產(chǎn)品。

佰誠順應(yīng)大趨勢，今年全面布局線上P2P業(yè)務(wù)。

那么傳統(tǒng)金融企業(yè)如何轉(zhuǎn)型P2P網(wǎng)貸呢?中融佰誠董事長李佰城表示，近年來互聯(lián)網(wǎng)金融迅速崛起，給傳統(tǒng)金融企業(yè)帶來了挑戰(zhàn)，更是機(jī)會。

佰誠做傳統(tǒng)金融起家，在線下積累了大量用戶，公司通過線下推廣宣傳不斷地讓客戶了解互聯(lián)網(wǎng)金融的方便快捷，對投資者進(jìn)行線上投資習(xí)慣的培養(yǎng)，同時(shí)把工作的重點(diǎn)和目標(biāo)放開。

李佰城說，傳統(tǒng)到互聯(lián)網(wǎng)是點(diǎn)到面的一個(gè)過程，在管理、體系的技術(shù)含量非常高。

互聯(lián)網(wǎng)的信息共享把差異性變?yōu)橐恢滦裕徑饬私鹑陬I(lǐng)域存在的信息不對稱問題，為企業(yè)的發(fā)展及工作的展開帶來利好作用。

據(jù)網(wǎng)貸之家發(fā)布的5月月報(bào)最新數(shù)據(jù)顯示，5月P2P網(wǎng)貸行業(yè)整體成交量達(dá)609.62億元，環(huán)比4月上升了10.55%，是去年同期的2.7倍，P2P網(wǎng)貸行業(yè)歷史累計(jì)成交量已突破6000億元。

一面是收益的刺激，另一面卻是不斷爆出的跑路等負(fù)面消息。

面對這樣的數(shù)據(jù)及消息李佰城表示，P2P網(wǎng)貸的興起給傳統(tǒng)金融企業(yè)帶來機(jī)遇的同時(shí)也帶來了安全隱患。

佰誠屬于傳統(tǒng)金融向互聯(lián)網(wǎng)金融過度的階段，在制度沒有健全之前，佰誠會通過線下把控，把部分業(yè)務(wù)放到線上，把更多精力放到更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)和更健全的風(fēng)控體系上。

在轉(zhuǎn)型初期，會控制線上交易量，佰誠在線上會有專門的營銷團(tuán)隊(duì)，控制成交量在每月3億以內(nèi)。

在總體風(fēng)險(xiǎn)可控前提下，推動傳統(tǒng)金融行業(yè)加速轉(zhuǎn)型升級，強(qiáng)化競爭。

李佰城表示，現(xiàn)在同行業(yè)多數(shù)把風(fēng)控中心放到一個(gè)地區(qū)，從大的流水線風(fēng)控體系輻射到下面的公司，佰誠前期也是這樣做的。

但是從去年把風(fēng)控體系流程的部分、前期待審的部分放到了當(dāng)?shù)赝瓿桑驗(yàn)楦鞯貐^(qū)都有差異化，如果放到一個(gè)地區(qū)會不夠細(xì)致。

一部分工作量放到地區(qū)，通過總部中心把控各地區(qū)的風(fēng)控點(diǎn)。

現(xiàn)在整個(gè)行業(yè)最大的難點(diǎn)就是風(fēng)控體系，佰誠對借貸人進(jìn)行嚴(yán)格審核，經(jīng)過公司的判斷和預(yù)估，確保資料真實(shí)性和安全性。

并在此基礎(chǔ)上以三個(gè)月為周期進(jìn)行貸中的跟蹤管理，看企業(yè)是否是按照借貸前期的模式進(jìn)行管理的。

分析出借貸方真正的資金去向。

如果企業(yè)借貸的資金是用于投資類、金融性方向，佰誠會給出專業(yè)的指導(dǎo)建議。

確保資金在最安全的情況下進(jìn)行借貸。

同時(shí)，佰誠會提供增值性服務(wù)，比如一些免費(fèi)的法律咨詢，在確保佰誠借出的資金在可控制范圍內(nèi)還可以提供更多的服務(wù)，讓企業(yè)在借款期內(nèi)更安全的發(fā)展下去。

關(guān)于佰誠貸款端的業(yè)務(wù)人員，公司有兩個(gè)重點(diǎn)要求：第一個(gè)是去尋找優(yōu)質(zhì)的客戶，第二是維護(hù)這些優(yōu)質(zhì)的客戶，把優(yōu)質(zhì)的客戶沉淀起來，這些優(yōu)質(zhì)的客戶不斷發(fā)展，和佰誠進(jìn)行更緊密的合作。

這終將是佰誠的一個(gè)亮點(diǎn)。

無論是線上線下，實(shí)地貸款人員和線下催收人員。

佰誠的審核機(jī)制的流程嚴(yán)格性都要做到一致。

在資金托管方面佰誠可以做到杜絕風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，線上資金全部托付銀行，不觸碰到錢。

每月佰誠會根據(jù)比例向銀行交納風(fēng)險(xiǎn)保障金。

一旦出現(xiàn)應(yīng)急風(fēng)險(xiǎn)，銀行會幫助企業(yè)抵御風(fēng)險(xiǎn)。

對于未來的規(guī)劃李佰城說，佰誠在15年下半年會進(jìn)行擴(kuò)張，最近有風(fēng)投找到佰誠，但是時(shí)機(jī)還未成熟，所以沒有接受。

未來兩到三年會引進(jìn)風(fēng)投，進(jìn)行合作，最終目標(biāo)是上市。