孫陶然：創(chuàng)業(yè)者要清醒過(guò)來(lái)，不要做成PPT公司

拉卡拉董事長(zhǎng) 孫陶然　　新浪科技訊 9月14日上午消息，近日，“新金融、促雙創(chuàng)”的“中關(guān)村西區(qū)論壇”在北京大學(xué)全球大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)中心舉辦。

此次論壇由中關(guān)村的建設(shè)者北科建集團(tuán)和北京大學(xué)校友會(huì)聯(lián)合舉辦。

拉卡拉董事長(zhǎng)孫陶然出席并敘述了“新金融促雙創(chuàng)”的三點(diǎn)感想。

　　孫陶然表示任何一個(gè)企業(yè)在市場(chǎng)上都應(yīng)該是一個(gè)獨(dú)立生存的企業(yè)，你都應(yīng)該針對(duì)需求抓住需求去經(jīng)營(yíng)，而不應(yīng)該成為一種輔助。

他說(shuō)：“創(chuàng)業(yè)不管你選擇什么樣的領(lǐng)域，最核心的一點(diǎn)是需求，抓不住需求的創(chuàng)業(yè)是不可能成功的。

如果我們能抓住一個(gè)大眾的剛性的需求，就可以創(chuàng)造出像微信這樣的產(chǎn)品，你就是站在風(fēng)口上，就是事半功倍。

”　　以下為孫陶然演講實(shí)錄：　　因?yàn)榻裉旖o的題目是“新金融促雙創(chuàng)”所以我談三點(diǎn)感想：　　新金融本質(zhì)上必須是金融　　其實(shí)我個(gè)人不太知道什么是新金融舊金融，既然有新金融就有舊金融，我們知道金融的本質(zhì)是資金融通，從銀行的金融服務(wù)角度來(lái)講，存款匯款貸款中間業(yè)務(wù)的繳費(fèi)，這些是金融服務(wù)的基礎(chǔ)內(nèi)容。

什么叫新金融什么叫舊金融？難道說(shuō)移動(dòng)支付叫新金融，使用現(xiàn)金支付就叫舊金融？三百年八百年前使用現(xiàn)金支付，一百年前開(kāi)始刷銀行卡，是不是刷銀行卡就是新金融？現(xiàn)在它又變成了舊金融，使用二維碼變成了新金融？所以我認(rèn)為本質(zhì)上不能用新舊金融做這樣的劃界，因?yàn)樗莿?dòng)態(tài)的，新技術(shù)不斷的創(chuàng)先，作為金融服務(wù)的提供者必須把新技術(shù)用到你的服務(wù)之中去。

　　其實(shí)不僅僅是金融行業(yè)，各行各業(yè)都一樣，包括餐飲，我們認(rèn)為餐飲是最傳統(tǒng)的行業(yè)，但是當(dāng)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、當(dāng)很多新的技術(shù)出現(xiàn)之后，你如果不把這些新技術(shù)引入到餐飲行業(yè)，你的成本就比別人高，你的流量就比別人低，你就會(huì)被淘汰。

所以任何一個(gè)行業(yè)它都必須不斷的把新技術(shù)引進(jìn)進(jìn)來(lái)，那么金融也一樣。

互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)出現(xiàn)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等等所有的新技術(shù)出現(xiàn)，包括現(xiàn)在炒的很熱的區(qū)塊鏈，都必須把它應(yīng)用到你的產(chǎn)品和服務(wù)之中去，當(dāng)然前提是“必須”，不需要用的不要用。

我個(gè)人認(rèn)為區(qū)塊鏈技術(shù)在某些方面是能夠解決原來(lái)解決不了的問(wèn)題，但是在更多的方面它并沒(méi)有去解決新的問(wèn)題，這個(gè)問(wèn)題原來(lái)已經(jīng)被解決了，現(xiàn)在要換一種方法去解決。

當(dāng)然很多人又把區(qū)塊鏈又跟代幣、ICO結(jié)合起來(lái)更是漂離的東西，我個(gè)人是非常不看好的。

　　在我看來(lái)新金融也好、互聯(lián)網(wǎng)金融也好它的第一點(diǎn)本質(zhì)上必須是金融；什么叫“本質(zhì)上必須是金融”呢？就是傳統(tǒng)的金融認(rèn)為不可以干得事新金融也不可以干。

我記得在四五年前我在人民銀行開(kāi)會(huì)的時(shí)候，當(dāng)時(shí)的劉主席還是人民銀行的副行長(zhǎng)，開(kāi)會(huì)的時(shí)候很多企業(yè)談各種各樣的想法，讓我發(fā)言我談了一點(diǎn)，我說(shuō)各位創(chuàng)新的企業(yè)們，你們提到的這些事拉卡拉不是不知道，也不是我們不能做，也不是我們不會(huì)做，但是我們不做。

因?yàn)槲艺J(rèn)為不能做。

　　所以傳統(tǒng)金融上你不能做的事，例如說(shuō)在風(fēng)險(xiǎn)管控各方面不能做的事并不可以給它包上一個(gè)新金融或者互聯(lián)網(wǎng)金融的外衣就可以去做。

那新金融應(yīng)該做什么呢？應(yīng)該做傳統(tǒng)金融它做不了的事或者它不愿意做的事，例如我們提到的普惠金融，如果一個(gè)人想去貸兩萬(wàn)元的信用貸款，在傳統(tǒng)金融里面可能沒(méi)有這個(gè)產(chǎn)品，因?yàn)樗總鹘y(tǒng)的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、傳統(tǒng)的體系，如果提供這兩萬(wàn)元的貸款跟提供一個(gè)兩千萬(wàn)、一個(gè)億的貸款可能投入的工作量是差不多的，但是它所獲取的收入是少的。

或者說(shuō)它在技術(shù)上無(wú)法實(shí)現(xiàn)，我這個(gè)銀行在北京，但是我為全國(guó)的申請(qǐng)者去審核和發(fā)放貸款。

在它原來(lái)的技術(shù)手段做不了，或者是因?yàn)樾詢r(jià)比不合適不愿意做的情況下，你透過(guò)一些新技術(shù)解決了這個(gè)問(wèn)題可以提供這種服務(wù)。

但是傳統(tǒng)金融認(rèn)為不可以干的事情你依然也不可以干。

　　當(dāng)年在央行監(jiān)管的時(shí)候提出兩個(gè)紅線：1、資金池。

任何企業(yè)不需自己做資金池。

2、洗錢(qián)。

任何企業(yè)必須不能觸犯《反洗錢(qián)》這兩個(gè)是紅線，傳統(tǒng)金融認(rèn)為這不可以做新金融同樣不可以做，在傳統(tǒng)金融認(rèn)為可以做的事情之內(nèi)，你借助你的技術(shù)手段去做一些它原來(lái)做不了的或者不愿意做的事這個(gè)是新金融應(yīng)該生存之道，這是第一個(gè)觀點(diǎn)。

　　新金融它本質(zhì)上必須是一個(gè)獨(dú)立的專(zhuān)門(mén)的行業(yè)　　其實(shí)我個(gè)人認(rèn)為任何一個(gè)企業(yè)在市場(chǎng)上都應(yīng)該是一個(gè)獨(dú)立生存的企業(yè)，你都應(yīng)該針對(duì)需求抓住需求去經(jīng)營(yíng)，而不應(yīng)該成為一種輔助，我記得前一段有人提出說(shuō)，比如我們金融要去支持其它行業(yè)發(fā)展，我覺(jué)得這是一件很難做到的事，例如說(shuō)我們認(rèn)為不能給楊巖（北京大學(xué)企業(yè)家俱樂(lè)部秘書(shū)長(zhǎng)、北大創(chuàng)投創(chuàng)始合伙人）貸款，為什么？是因?yàn)槲艺J(rèn)為有風(fēng)險(xiǎn)。

這只是舉個(gè)例子。

假設(shè)我認(rèn)為這個(gè)人不符合貸款條件，那一定是因?yàn)槲艺J(rèn)為他的貸款是有風(fēng)險(xiǎn)的，這個(gè)時(shí)候不管源于任何目的我不能給他貸款，不能因?yàn)樗瞧栈莸膶?duì)象就去做這件事情。

所以我認(rèn)為新金融也好、任何一個(gè)行業(yè)也好，它都不是其他行業(yè)的一個(gè)輔助部隊(duì)、支持部隊(duì)，它必須立足于自己的商業(yè)規(guī)律來(lái)發(fā)展。

　　所謂自己的商業(yè)規(guī)律是什么？就是一定要有需求，你的投入產(chǎn)出一定要合理，你的風(fēng)險(xiǎn)一定可以控制住。

沒(méi)有需求活不下來(lái)，高買(mǎi)低賣(mài)活不下去，你的風(fēng)險(xiǎn)不可控也活不下去。

所以新金融它應(yīng)該是立足于自身的發(fā)展，而不應(yīng)該徹底我以服務(wù)某一項(xiàng)為自己的生存和發(fā)展目標(biāo)。

這是第二個(gè)觀點(diǎn)。

　　金融的發(fā)展確實(shí)使得現(xiàn)在的雙創(chuàng)環(huán)境變的更好了　　現(xiàn)在很多新的金融手段的出現(xiàn)確實(shí)在大大的促進(jìn)我們的雙創(chuàng)，我舉三個(gè)例子：　　1、風(fēng)險(xiǎn)投資。

VC、PE的出現(xiàn)極大的促進(jìn)了雙創(chuàng)，我記得20年前我們當(dāng)時(shí)講說(shuō)在北京街頭天上掉一塊板磚砸死了10個(gè)人9個(gè)人是老板，現(xiàn)在可以這樣講，如果中關(guān)村上掉下一塊磚砸死10個(gè)人肯定9個(gè)是投資人，現(xiàn)在投資人已經(jīng)非常之多了，這個(gè)其實(shí)對(duì)于雙創(chuàng)還是非常的有促進(jìn)作用的。

但是我們的創(chuàng)業(yè)者還是要清醒過(guò)來(lái)不能把自己做成一個(gè)PPT公司，創(chuàng)業(yè)不是說(shuō)我寫(xiě)一個(gè)漂亮的PPT，找到投資人把錢(qián)投給我就開(kāi)始干的一件事，創(chuàng)業(yè)是應(yīng)該我發(fā)現(xiàn)一個(gè)沒(méi)有被解決的需求，然后去找到一種解決這個(gè)需求的辦法，這樣的一件事。

但是像私募股權(quán)投資的出現(xiàn)確實(shí)大大的促進(jìn)了雙創(chuàng)的發(fā)展，我認(rèn)為股權(quán)眾籌對(duì)雙創(chuàng)有一定的幫助，但這是餐后甜點(diǎn)是輔助方面，真正的扶持雙創(chuàng)創(chuàng)業(yè)的主力還應(yīng)該是天使投資、VC、PE這些比較成體量的專(zhuān)業(yè)的投資機(jī)構(gòu)。

　　2、例如現(xiàn)在移動(dòng)支付的發(fā)展可以大大的讓很多的創(chuàng)業(yè)由不可行變?yōu)榭尚校駝偛排e的ofo的例子，如果移動(dòng)支付不是這么方便，共享單車(chē)首先面對(duì)的就是支付難題，當(dāng)你想用共享單車(chē)的時(shí)候要費(fèi)很大的勁才能瓦解支付動(dòng)作，這個(gè)服務(wù)可能就不享受、就提供不了了。

但是現(xiàn)在移動(dòng)支付發(fā)展到拿手機(jī)就掃就不成問(wèn)題了，這對(duì)很多新的創(chuàng)業(yè)的想法營(yíng)造了一個(gè)大環(huán)境，可以這樣干。

　　3、消費(fèi)金融、消費(fèi)分期，買(mǎi)東西可以分期付款，這會(huì)大大的促進(jìn)新產(chǎn)品新服務(wù)的推出，像這些更多的金融服務(wù)項(xiàng)目、更好的體驗(yàn)的金融的發(fā)展，確實(shí)會(huì)有力的促進(jìn)雙創(chuàng)，但是本質(zhì)上提供這些服務(wù)的基礎(chǔ)還應(yīng)該清楚自己是金融企業(yè)，絕對(duì)不能打破傳統(tǒng)金融規(guī)律提供這樣的服務(wù)。

　　最后也跟大家分享一點(diǎn)創(chuàng)業(yè)的體會(huì)，創(chuàng)業(yè)不管你選擇什么樣的領(lǐng)域，最核心的一點(diǎn)是需求，抓不住需求的創(chuàng)業(yè)是不可能成功的。

如果我們能抓住一個(gè)大眾的剛性的需求，就可以創(chuàng)造出像微信這樣的產(chǎn)品，你就是站在風(fēng)口上，就是事半功倍。

如果你抓住一個(gè)小眾的剛性需求，就可以像雷軍說(shuō)的那樣，開(kāi)個(gè)小店門(mén)口有人排隊(duì)，你可以活下來(lái)很滋潤(rùn)。

但是如果你抓住的是一個(gè)軟性的小眾的需求，那你的創(chuàng)業(yè)是走不好的。

這時(shí)候需要反過(guò)來(lái)去審視你是否抓住了需求，如果沒(méi)抓住就要調(diào)整自己的創(chuàng)業(yè)方向。