互聯網金融的十年和未來十年趨勢

唐寧手里拿了一個看起來摔過無數次的4S小手機，在高大上的LendIt-全球頂級P2P借貸行業峰會的現場，從主會場到中國館一場接一場進行Keynote（主題演講）和Panel（圓桌）。

有時同傳給金融專有的一些名詞給弄愣了，他就立馬親自上陣來翻譯。

P2P，在他看來是一個舶來品。

“最早的時候，在2006年，宜信創了個‘個人對個人’借貸的說法，好多人還跑來問我這個‘P二P’是干什么的。

”唐寧挺得意。

十年里美國P2P市場以平均每年176.6%的速度呈現爆發式增長，但2014年的中國P2P網貸規模則已經達到2012.6億人民幣，超過美國成為世界第一大P2P市場。

單看今天這場全球P2P峰會，Lending Club、Prosper、SoFi等美國P2P大公司考慮的主題基本關乎怎樣運用技術降低互聯網金融操作成本；而中國大公司包括宜信在內提到國內征信體系的完善和線上金融風控。

唐寧認為這給了中國P2P公司更多的創新機會。

“除了國內征信體系本身的特點，科技也給咱們了一個‘彎道超車’的機會。

”唐寧帶領的宜信，以及起于十年前那批中國P2P網貸公司，各有各的玩法，但有一個相同點是，他們見到互聯網改變一切的完整成長史，近年把傳統金融和借貸部分轉往線上嘗試互聯網+。

比如用大數據分析和云技術在金融行業上進行優化、自動審核的應用，以及更精確把握客戶需求和市場動向，用數據分析代替人力風控……這些都將在移動互聯網的大浪潮之下統一評估標準、大大節省成本，降低P2P公司的運營風險。

這些新機會的出現對于全球P2P來說是基本平等。

“大數據做營銷可能能直接做決策，但是在信用決策、風險控制中，傳統的信用和金融數據在今天和看得見的未來還是主要決策信息來源，大數據起著越來越重要的輔助作用。

”中國互聯網金融市場還有別的一些特點，目前在純金融、信用市場、金融體系、服務小微和三農方面的落會催生各種創新，基于人群的各類細分領域還有很多機會。

O2O是在信用體系建立早期最適合中國互聯網金融的打法。

面對面的信息確認和后臺大數據分析算法優化，這些都是需要的。

這是他的觀點，對現階段把借貸全部搬到網上看起來并不樂觀。

對于更遠的未來，比如十年后，唐寧告訴36氪：“我希望吧，十年內中國的信用環境在硬件上趕上美國，軟件方面需要大家共同努力。

”金融由科技驅動，互聯網金融完成普惠使命，更好的金融到中國來。

“那時候，就沒有互聯網金融這個名詞了，那就是一種應該有的方式。

”至于軟件，也就是關乎思想啊意識、文化上的，他分享了兩個小故事給我：當年在美國留學，第一次參加考試時發現沒老師監考也沒人做小動作，這個對他沖擊其實是非常大的；自己人生第一筆真正意義上P2P是十年前拿出自己的錢借給了100個參加職業培訓的大學生，他從沒說過一定要還款更沒給過期限，最后都回款了。

未來這一切，理想狀況是全都在互聯網上進行。

對了，唐寧還有個身份是天使投資人。

除了在做的互金融領域，他還看好服務類O2O、健康、養老、大消費和教育領域。

這就能解釋為什么他一點不在意按金融界的規矩穿著正裝但拿著摔壞的小4S，和很多從華爾街走出而后投身科技的人一樣，他骨子里他已經有了不錯的互聯網sense，本質上他是一個創業者和天使投資人。

“不管公司到了哪個階段，我有個觀點是永遠要當成創業公司來做。

”