央行數(shù)字貨幣最新進展：ATM機和支付寶都將能使用DCEP

2019年年底，多家媒體報道，2020年將是DCEP落地年，已經(jīng)爆出DCEP的試點城市如深圳、蘇州等。

遺憾的是，2020年1月意外爆發(fā)的新冠疫情顯然大大延遲了DCEP的試點。

不過，最近從上市公司廣電運通（002152）、支付寶發(fā)布的關(guān)于數(shù)字貨幣專利等信息看，DCEP仍然在緊密鑼鼓的穩(wěn)步推進。

此前曾深度剖析了“DCEP載體、DCEP具體怎么投放、普通用戶怎么獲得DCEP？DCEP和微信支付、支付寶有何異同？”等問題。

按照央行的解釋，DCEP采取的是雙層投放和雙層運營體制：上層是央行對商業(yè)銀行，下層是商業(yè)銀行或商業(yè)機構(gòu)對普通百姓。

而普通百姓接入DCEP的載體則有ATM機、第三方支付APP、商業(yè)銀行錢包APP等。

最近廣電運通、支付寶爆出的信息顯示，DCEP的運營細節(jié)越來越清晰。

我們從ATM機、第三方支付APP、商業(yè)銀行錢包APP等方面來看看DCEP的最新進展。

支持DCEP的ATM正在研發(fā)在線下商業(yè)場景中，人們接觸到商業(yè)銀行的一大途徑是銀行的ATM機。

而DCEP的定位也是M0的替代，所以到時全國所有商業(yè)銀行的實體ATM機估計都需要支持DCEP。

公開資料顯示，上市公司廣電運通是我國最大的ATM機供應(yīng)商，連續(xù)十一年中國ATM市場占有率第一，在全球部署有超過30萬臺ATM。

而廣電運通早在2016年就成立了數(shù)字貨幣研究院。

日前有投資者在投資者互動平臺問廣電運通董秘，廣電運通研究總院是否已經(jīng)開展DCEP在ATM上的自由兌換研發(fā)項目，有沒有成果的時間節(jié)點。

該公司董秘回復表示，廣電運通研究總院已開展DCEP在ATM上的自由兌換研發(fā)項目，公司積極關(guān)注DC/EP的相關(guān)政策和技術(shù)標準做好相關(guān)準備。

廣電運通董事長黃躍珍日前在上海投資者見面會上也公開表示廣電運通已開展DCEP(央行數(shù)字貨幣)在ATM機上自由兌換研發(fā)項目，并表示將展開與銀行和密碼廠商的生態(tài)合作。

第三方支付APP DCEP定位是法定貨幣，必須要求它和現(xiàn)金一樣，必須能夠無網(wǎng)、跨銀行、跨支付機構(gòu)支付。

而現(xiàn)在普通用戶使用最多的是電子支付，尤其是微信支付和支付寶。

所以它們也都需要支持DCEP。

我們以支付寶APP為例來看看第三方支付APP如何參與DCEP以及DCEP的運行機制。

近期支付寶先后公開了5件和央行數(shù)字貨幣相關(guān)的專利。

分別為：1、數(shù)字貨幣交易的執(zhí)行方法及裝置和電子設(shè)備；2、基于數(shù)字貨幣的交易處理方法及裝置和電子設(shè)備；3、一種數(shù)字貨幣賬戶控制方法及裝置；4、數(shù)字貨幣錢包開通的方法及裝置和電子設(shè)備。

5、一種基于數(shù)字貨幣的匿名交易方法和系統(tǒng)。

2月21日發(fā)布的第一項專利“數(shù)字貨幣交易的執(zhí)行方法及裝置和電子設(shè)備”中透露了相當多的DCEP信息。

比如央行向商業(yè)銀行或者其他金融機構(gòu)的投放機制，“運營機構(gòu)所取得的DCEP的發(fā)行額度，通常取決于運營機構(gòu)在中央銀行繳納的準備金的額度。

例如，采用雙層投放體系，取得DCEP的發(fā)行許可的運營機構(gòu)，可以在中央銀行開戶準備金賬戶，并可以按照發(fā)行額度的100%向中央銀行繳納準備金。

”“基于數(shù)字貨幣現(xiàn)有的發(fā)行制度，通常遵循從中央銀行到運營機構(gòu)的雙層投放體系；其中，運營機構(gòu)通常是指中央銀行許可的諸如商業(yè)銀行、第三方支付機構(gòu)(比如Alipay)等擁有發(fā)行數(shù)字貨幣的權(quán)利的機構(gòu)。

”這透露出，支付寶幾乎肯定將參與DCEP發(fā)行。

央行具體怎么向商業(yè)銀行或者第三方支付機構(gòu)投放DCEP，DCEP怎么跨機構(gòu)支付，“基于數(shù)字貨幣的交易處理方法及裝置和電子設(shè)備”這項專利透露了不少信息。

專利中指出，中央銀行可以在各個具有DCEP發(fā)行權(quán)利的運營機構(gòu)，部署前置加密機；例如，中央銀行可以將前置加密機部署在各個運營機構(gòu)的機房中。

而各個具有DCEP發(fā)行權(quán)利的運營機構(gòu)之間，可以通過中央銀行部署的互聯(lián)互通設(shè)備進行互聯(lián)互通。

也就是說，可能會有專門的硬件設(shè)備來管理DCEP的發(fā)行和清結(jié)算。

其他三項專利則描述了DCEP賬號的開通、匿名交易和監(jiān)管機制。

商業(yè)銀行錢包App目前商業(yè)錢包APP支持DCEP的信息處于高度保密狀態(tài)，泄露出來的信息極少。

目前確定的信息是，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行四大商業(yè)銀行已經(jīng)在央行的牽頭下在試點測試DCEP。

2019年曾爆出過工商銀行測試版的數(shù)字貨幣錢包。

2019年10月29日一張關(guān)于工行數(shù)字錢包的截圖在網(wǎng)上流出，圖片顯示工銀數(shù)字貨幣錢包是法定貨幣的載體，是依托法定數(shù)字貨幣流通體系的支付工具。

申請人可憑借有效個人身份證件通過乙方非柜面渠道或合作方柜面渠道開立數(shù)字貨幣錢包，用于辦理數(shù)字貨幣收付及相關(guān)業(yè)務(wù)。

相關(guān)人士當時透露，“工銀數(shù)字貨幣錢包”是工行測試相關(guān)服務(wù)的內(nèi)測產(chǎn)品，僅在北京、廣州等地區(qū)內(nèi)部測試。

綜上可以看出，因為DCEP的定位是法定貨幣，所以它要覆蓋日常生活中的絕大多數(shù)場景，比如銀行ATM機、第三方支付APP(如支付寶、微信支付等)、商業(yè)銀行錢包APP。

目前從已知的信息來看，硬件、數(shù)字貨幣錢包APP幾乎都在穩(wěn)步推進，萬事俱備，只欠DCEP開始試點了。