又一批投資人栽了，互聯(lián)網(wǎng)金融騙局你知道多少？

01歷史悠久的龐氏騙局2017年7月，伯納德·麥道夫已經(jīng)在北加州的一座聯(lián)邦監(jiān)獄服刑滿8年了，但這只是他牢獄生涯的微小片段。

這位美國(guó)有史以來(lái)最大龐氏騙局的炮制者、前納斯達(dá)克主席在設(shè)計(jì)掏空華爾街精英口袋后，被判監(jiān)禁150年。

龐氏騙局的玩法說(shuō)穿了就是空手套白狼，用新投資人的錢支付老投資人的利息和收益，只要不斷有“接盤俠”，就能一直維持繁榮的假象——這種花招絕不是空前絕后的，在麥道夫騙光這些頂級(jí)投資人180億美元以前已有長(zhǎng)達(dá)一個(gè)多世紀(jì)的歷史，而如今又在國(guó)內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域衍生出種種“變形記”。

比如15年9月，昆明泛亞有色金屬交易所在網(wǎng)上銷售的理財(cái)產(chǎn)品“日金寶”就“完美”復(fù)制了這種騙術(shù)，高達(dá)430億元資金正中圈套。

它在封閉的有色金屬市場(chǎng)內(nèi)拆東墻補(bǔ)西墻，前期不斷引入流動(dòng)性推高商品價(jià)格，后續(xù)投資資金難以為繼時(shí)便即刻崩盤。

20余萬(wàn)投資人和300多家機(jī)構(gòu)像當(dāng)年華爾街的那些富豪俱樂(lè)部成員一樣深陷泥淖。

當(dāng)年轟動(dòng)全國(guó)的P2P詐騙第一案——e租寶的騙術(shù)也大同小異。

當(dāng)運(yùn)營(yíng)成本總是大于平臺(tái)收益，e租寶也選擇了劍走偏鋒：為了繼續(xù)忽悠新資金投入來(lái)填補(bǔ)前期造成的天量巨坑，竟然虛構(gòu)了九成以上的融資標(biāo)的，超過(guò)90萬(wàn)投資人接到最后一棒，才發(fā)現(xiàn)自己只是驚天騙局里可憐的炮灰。

然而，即便在轟動(dòng)全國(guó)的e租寶這樣的反面教材面前，依然還是有前赴后繼的人為追逐虛高的離譜的收益面前喪失理智。

02高收益是最有力的攻心計(jì)前一段時(shí)間剛剛爆出的以網(wǎng)絡(luò)虛擬貨幣“亞歐幣”為名的互聯(lián)網(wǎng)金融詐騙，也是一場(chǎng)不折不扣的龐氏騙局。

據(jù)了解，“亞歐幣”的運(yùn)營(yíng)主體跨亞歐公司僅一年時(shí)間就在全國(guó)范圍多個(gè)省市發(fā)展會(huì)員4.7萬(wàn)余人，涉案金額高達(dá)40.6億元。

其實(shí)，撩開“龐氏騙局”的神秘面紗，我們很容易發(fā)現(xiàn)，這些金融把戲背后的邏輯往往近乎荒誕。

超出常規(guī)的高收益永遠(yuǎn)是騙子們的不二法寶。

據(jù)說(shuō)在佛羅里達(dá)上流社會(huì)的高爾夫球場(chǎng)上，麥道夫的客戶一邊對(duì)投資長(zhǎng)期穩(wěn)定的高回報(bào)洋洋得意，一邊也曾戲謔這個(gè)傳奇人物，“這樣高的回報(bào)，難道你在欺詐？”——在被卷走全部家當(dāng)后，他們才發(fā)現(xiàn)這個(gè)玩笑一語(yǔ)成讖。

這個(gè)精明的猶太人深諳華爾街的投資心理，他為投資人設(shè)計(jì)的圈套是每月盈利1%~2%，不論外部環(huán)境如何變遷，都能穩(wěn)收年息12%~24%，這讓整個(gè)騙局維持了20年之久。

事實(shí)上，國(guó)內(nèi)目前曝光的問(wèn)題平臺(tái)收益也通常高于普通銀行理財(cái)數(shù)倍。

上文提到的“亞歐幣”騙局也是以“高返點(diǎn)、高收益”吸引會(huì)員投資。

比如買“亞歐幣”的會(huì)員將享有高額返點(diǎn)利潤(rùn)。

會(huì)員投資1萬(wàn)元，以漲幅0.05元為例，250天解凍完畢后，連本帶息可達(dá)到2.25萬(wàn)元，凈利潤(rùn)1.25萬(wàn)元。

在超高盈利的誘惑下，不少人心動(dòng)了，入坑了，然后被騙了。

再以轟然坍塌的大大集團(tuán)為例，在短短數(shù)月內(nèi)，它曾瘋狂擴(kuò)招20萬(wàn)員工，隊(duì)伍之壯大可媲美行銷全球的跨國(guó)巨頭，其產(chǎn)品許諾的年化收益率在8%~13.5%之間，但出事后據(jù)前員工披露，公司內(nèi)的業(yè)績(jī)提成居然達(dá)到20%，也就是說(shuō)每個(gè)理財(cái)產(chǎn)品的收益率必須維持在30%以上。

高收益是騙子們打出的最有力王牌，也是針對(duì)入局者的攻心計(jì)。

但稍有投資常識(shí)的人應(yīng)該都知曉，即使是公認(rèn)為“股神”的巴菲特過(guò)去40多年的年化收益率也不過(guò)20%，甚至有很多年份是跑輸標(biāo)準(zhǔn)普爾指數(shù)的，個(gè)別年份投資收益更是負(fù)值。

所以說(shuō)，有人賺錢就有人賠錢，你好我好大家好的邏輯在資本世界里是不存在的，一旦資金鏈斷裂，龐氏騙局的泡沫就會(huì)不攻自破。

當(dāng)然，這些被曝出的事實(shí)也只是層出不窮的互聯(lián)網(wǎng)騙局的冰山一角，給大家看一下“亞歐幣”傳銷案曝出時(shí)微博上的評(píng)論就知道了。

仍然有無(wú)數(shù)暗藏的黑手在背地里張牙舞爪，也仍然有數(shù)不清各式的龐氏騙局披著各種馬甲招搖過(guò)市。

到底為什么呢？03人性的貪婪這就要說(shuō)到最本質(zhì)的原因：人性的貪婪。

巴菲特曾這樣評(píng)價(jià)龐氏騙局：市場(chǎng)狂歡時(shí)，多數(shù)人都是舞會(huì)中的灰姑娘，明知道在舞會(huì)中多呆一分鐘，現(xiàn)出原型的幾率就越高，但還是舍不得錯(cuò)過(guò)這場(chǎng)盛大舞會(huì)中每一分鐘，問(wèn)題是這場(chǎng)舞會(huì)的時(shí)鐘根本沒(méi)有指針，不知道什么時(shí)候離場(chǎng)是適當(dāng)?shù)模^大部分人最終都難以離場(chǎng)而現(xiàn)出原型！“舍不得”三個(gè)字，一語(yǔ)道破人性的貪婪。

騙子的手段即便再高明，而你若無(wú)動(dòng)于衷，知道天上沒(méi)有白掉的餡餅，世上沒(méi)有那么多不勞而獲，那么騙子又能奈你何！今年5月，一個(gè)叫邦歐金服的P2P平臺(tái)，15日注冊(cè)，承諾年化收益13倍。

然而，20日就以“系統(tǒng)升級(jí)”為名關(guān)停網(wǎng)站和客戶端跑路了，短短5天的時(shí)間，卷跑600多萬(wàn)。

戲謔的是經(jīng)查邦歐金服的注冊(cè)地在上海浦東的一個(gè)蔬菜大棚里，上面的法人代表?yè)?jù)說(shuō)也是被人冒名頂替的！先別急著為這群受害者的智商著急，我們先來(lái)看看一個(gè)當(dāng)事人鄒先生的受騙過(guò)程：今年4月的一天，鄒先生像往常一樣用手機(jī)上網(wǎng)，無(wú)意間看到“邦歐金服”的廣告，被宣稱的高額投資收益吸引，日息最低1.78%，高的甚至有2.5%！如果鄒先生具備基本的投資常識(shí)，用小學(xué)數(shù)學(xué)就可以發(fā)現(xiàn)這是騙子。

即使以1.78%的日息計(jì)算，邦歐金服宣傳的年化收益率達(dá)到了駭人的640%！投資1萬(wàn)元，一年之后就變成6.4萬(wàn)。

100萬(wàn)的話，1年就變成640萬(wàn)。

在這樣的收益率面前，連世界第二大富豪巴菲特也要跪。

在這位股神幾十年的投資生涯中，只有一年的收益率超過(guò)50%，而640%的收益率，股神也要踏踏實(shí)實(shí)忙活10來(lái)年啊。

▲股神巴菲特的投資收益還好，鄒先生只投了4萬(wàn)多，就拿打水漂的錢買個(gè)教訓(xùn)吧。

但是光貪還不夠，還要“夠聰明”。

如果自覺(jué)的傻，耕好自己的一畝三分地往往就心有余而力不足了，不敢亂來(lái)。

04自作聰明的賭徒入道的往往是那些既貪又自作聰明者。

他們明知道這是騙局，但是心理上會(huì)自我安慰，覺(jué)得自己跟別人不一樣啊，覺(jué)得自己是個(gè)例外，只要入局得早，把規(guī)則搞懂了，就不會(huì)成為最后的被收割者。

▲來(lái)自亞歐幣吧最典型的案例就是臭名昭著的3M互助金融社區(qū)，打著科技金融的幌子，忽悠投資貨幣可任意選擇人民幣與虛擬貨幣(比特幣、摩根幣、百川幣)，這讓它看起來(lái)無(wú)與倫比的牛逼。

3M平臺(tái)宣稱其線上產(chǎn)品日收益1%、月收益30%、年收益23倍，短時(shí)間內(nèi)就俘獲了大批投資人，僅兩個(gè)吸金賬戶就累計(jì)非法集資3.23億元。

事實(shí)上呢，它就是個(gè)熟人傳銷、高返利游戲，沒(méi)有任何實(shí)際產(chǎn)品，不對(duì)接任何產(chǎn)業(yè)，不產(chǎn)生任何現(xiàn)金流，僅通過(guò)設(shè)立推薦獎(jiǎng)、管理獎(jiǎng)的方式發(fā)展下線，拉親朋好友入伙。

可笑的是這個(gè)暗箱般運(yùn)作的平臺(tái)此前已經(jīng)多次崩盤凍結(jié)，崩盤了一次以后，大大方方地道歉，大大方方地再重啟。

然而，第二輪游戲沒(méi)多久又gameover了。

每一個(gè)再入局者似乎都在賭，賭自己翻盤的機(jī)會(huì)，賭自己不是最后的接盤俠。

然而事實(shí)是，每一次總會(huì)有一批人淪為炮灰，一些人會(huì)通過(guò)一次慘痛教訓(xùn)而徹底認(rèn)清真相，愿賭服輸，從此離開這個(gè)是非之地。

但也還有很多人賭性難改，奔波在一茬接一茬的賭局之中。

有些被騙的人甚至求騙子再騙一次，只因?yàn)橄胝?ldquo;替死鬼”來(lái)解救自己，甚至想借機(jī)從中謀取一把私利，不自覺(jué)成為騙子的幫兇，聽到時(shí)讓人不禁心中發(fā)涼：可憐之人必有可恨之處。

只可惜在欲望構(gòu)筑的漩渦里，等待你的不是翻盤的機(jī)會(huì)，要不跑路的怎么不是你，而你總是奔跑在維權(quán)的路上呢？答案不言而喻。

05防騙指南最后，土匪給大家總結(jié)了幾條防騙指南：1、任何投資都有風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)與收益成正比。

如果風(fēng)險(xiǎn)很低或無(wú)風(fēng)險(xiǎn)，收益卻很高，或者鼓勵(lì)你發(fā)展會(huì)員回饋高傭金，那么這樣的投資你就要小心了。

2、包裝背景，大量公司都把自己包裝的背景深厚，國(guó)資、上市公司，但其實(shí)根本禁不起推敲。

一定要查詢企業(yè)的訊息，啟信寶、天眼查等工具，查詢公司的工商信息，但公司注冊(cè)資本不代表公司實(shí)力，注冊(cè)時(shí)間也不代表實(shí)際運(yùn)營(yíng)。

還要看一下他的辦公地址，有的公司的辦公地址根本就是不存在的。

3、即便在大型的門戶網(wǎng)站上能夠查詢到的信息也不一定真實(shí)可靠。

因?yàn)橛锌赡苁菑V告，也可能是轉(zhuǎn)載，也可能來(lái)自大網(wǎng)站旗下的自媒體平臺(tái)中的廣告號(hào)、營(yíng)銷號(hào)。

（如下圖隨便上網(wǎng)搜一個(gè)新聞，一般下面都有小字的聲明）同時(shí)要警惕多個(gè)賬號(hào)集中在某一時(shí)段發(fā)布內(nèi)容或者口徑雷同的文章。

4、通過(guò)網(wǎng)絡(luò)交易進(jìn)行支付時(shí)，如果讓你直接轉(zhuǎn)賬的，不管是到銀行卡還是其他地方，只要是轉(zhuǎn)到個(gè)人賬號(hào)，99%是騙子。

正規(guī)的互聯(lián)網(wǎng)投資平臺(tái)都需要在銀行進(jìn)行資金托管，會(huì)有專用賬戶，轉(zhuǎn)到個(gè)人賬號(hào)就脫離監(jiān)管，就是騙子。

5、任何應(yīng)用市場(chǎng)上下載的App都有風(fēng)險(xiǎn)，特別是安卓的應(yīng)用市場(chǎng)。

應(yīng)用上架不代表為安全性背書。

6、謹(jǐn)防身邊的熟人，尤其是親朋好友推銷。

臭名昭著的微商等往往都是從熟人入手，但是沒(méi)準(zhǔn)兒他也是個(gè)受害者呢。

最后土匪想說(shuō)，在去投資理財(cái)之前，先了解一些基本的理財(cái)常識(shí)，把自己武裝起來(lái)。

不管騙子說(shuō)的如何天花亂墜，壁立千仞，無(wú)欲則剛。

希望下一個(gè)被騙的不是你啊。