央行開(kāi)出億級(jí)罰單 到底哪些金融機(jī)構(gòu)被罰

 【編者按】繼銀監(jiān)會(huì)大罰單席卷銀行業(yè)后，央行開(kāi)出的大罰單也來(lái)了。

央行網(wǎng)站16日消息顯示，中國(guó)人民銀行于2017年7-9月，先后對(duì)中國(guó)民生銀行廈門分行（新興支付清算中心）、平安銀行開(kāi)展了支付清算業(yè)務(wù)執(zhí)法檢查。

經(jīng)查實(shí)，上述兩家銀行存在違反清算管理、人民幣銀行結(jié)算賬戶管理、非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理等違法違規(guī)行為。

對(duì)民生銀行廈門分行（新興支付清算中心）和平安銀行分別罰款1.63億元和1334萬(wàn)元。

央行表示，下一步，人民銀行將繼續(xù)依據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，持續(xù)加強(qiáng)支付結(jié)算市場(chǎng)監(jiān)管，從嚴(yán)懲處支付結(jié)算違法違規(guī)行為，保障支付市場(chǎng)的持續(xù)、穩(wěn)定和健康發(fā)展。

2018年，央行對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)的嚴(yán)監(jiān)管也并未松懈。

僅在2月份春節(jié)前后，央行就已經(jīng)開(kāi)出了5張罰單。

央行整肅支付清算市場(chǎng)秩序 兩銀行領(lǐng)罰單央行網(wǎng)站16日消息顯示，為貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于加強(qiáng)金融監(jiān)管的工作要求，整肅支付清算市場(chǎng)秩序，防范支付風(fēng)險(xiǎn)，中國(guó)人民銀行于2017年7-9月，先后對(duì)中國(guó)民生銀行廈門分行（新興支付清算中心）、平安銀行開(kāi)展了支付清算業(yè)務(wù)執(zhí)法檢查。

經(jīng)查實(shí)，上述兩家銀行存在違反清算管理、人民幣銀行結(jié)算賬戶管理、非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理等違法違規(guī)行為。

中國(guó)人民銀行綜合考慮兩家銀行違法違規(guī)行為的事實(shí)、性質(zhì)、情節(jié)以及社會(huì)危害程度等因素，依據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》等法律規(guī)章規(guī)定，對(duì)中國(guó)民生銀行廈門分行（新興支付清算中心）給予警告，沒(méi)收違法所得48418193.27元，并處罰款114639752.47元，合計(jì)處罰金額163057945.74元；對(duì)平安銀行給予警告，沒(méi)收違法所得3036061.39元，并處罰款10308084.15元，合計(jì)處罰金額13344145.54元。

央行表示，下一步，人民銀行將繼續(xù)依據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，持續(xù)加強(qiáng)支付結(jié)算市場(chǎng)監(jiān)管，從嚴(yán)懲處支付結(jié)算違法違規(guī)行為，保障支付市場(chǎng)的持續(xù)、穩(wěn)定和健康發(fā)展。

民生銀行方面表示，根據(jù)中國(guó)人民銀行相關(guān)要求，為確保民生銀行有關(guān)支付業(yè)務(wù)合規(guī)、健康發(fā)展，先后落實(shí)了多項(xiàng)整改工作：一是撤銷了廈門分行新興支付清算中心；二是成立總行整改督導(dǎo)小組，對(duì)中心業(yè)務(wù)開(kāi)展全面整改；三是在總行層面，各主管部門通過(guò)強(qiáng)化業(yè)務(wù)、技術(shù)管理、優(yōu)化系統(tǒng)功能等手段，進(jìn)一步加強(qiáng)全行互聯(lián)網(wǎng)支付相關(guān)業(yè)務(wù)的規(guī)范化開(kāi)展。

目前按中國(guó)人民銀行要求整改已全面完成。

民生銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，民生銀行將持續(xù)根據(jù)中國(guó)人民銀行關(guān)于支付結(jié)算、清算業(yè)務(wù)的最新文件精神，嚴(yán)格落實(shí)監(jiān)管要求，規(guī)范化開(kāi)展各類支付結(jié)算業(yè)務(wù)。

央行開(kāi)出億級(jí)大罰單！民生、平安各中招，支付刮起最嚴(yán)監(jiān)管風(fēng)繼銀監(jiān)會(huì)和證監(jiān)會(huì)之后，央行也開(kāi)出億級(jí)巨額罰單。

3月16日，央行官網(wǎng)公布兩單行政處罰，對(duì)民生銀行廈門分行（新興支付清算中心）和平安銀行分別罰款1.63億元和1334萬(wàn)元。

處罰理由均涉及違反清算管理、人民幣銀行結(jié)算賬戶管理、非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理等違法違規(guī)行為。

此次兩家被罰機(jī)構(gòu)有多嚴(yán)重？橫向?qū)Ρ瓤矗紫龋饲把胄袑?duì)第三方支付機(jī)構(gòu)的違法違規(guī)行為開(kāi)罰單較多，很少涉及銀行；其次，在罰沒(méi)金額方面，此前罰單規(guī)模普遍為幾萬(wàn)、十幾萬(wàn)，百萬(wàn)以上的罰單非常少見(jiàn)，如去年只有易票聯(lián)支付被罰533萬(wàn)。

此次不僅是少見(jiàn)的支付“正規(guī)軍”——銀行被罰，被罰的金額也是令人大跌眼鏡。

這也預(yù)示著，央行對(duì)支付行業(yè)的嚴(yán)格整頓，不再僅局限于第三方支付，而是包括銀行在內(nèi)的整個(gè)支付行業(yè)。

罰款金額是違法所得的3倍央行公告稱，為貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于加強(qiáng)金融監(jiān)管的工作要求，整肅支付清算市場(chǎng)秩序，防范支付風(fēng)險(xiǎn)，央行于2017年7月至9月，先后對(duì)民生銀行廈門分行（新興支付清算中心）、平安銀行開(kāi)展了支付清算業(yè)務(wù)執(zhí)法檢查。

經(jīng)查實(shí)，上述兩家銀行存在違反清算管理、人民幣銀行結(jié)算賬戶管理、非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理等違法違規(guī)行為。

央行綜合考慮兩家銀行違法違規(guī)行為的事實(shí)、性質(zhì)、情節(jié)以及社會(huì)危害程度等因素，依據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》、《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》等法律規(guī)章規(guī)定，對(duì)民生銀行廈門分行（新興支付清算中心）給予警告，沒(méi)收違法所得4842萬(wàn)元，并處罰款1.15億元，合計(jì)處罰金額1.63億元；對(duì)平安銀行給予警告，沒(méi)收違法所得304萬(wàn)元，并處罰款1031萬(wàn)元，合計(jì)處罰金額1334萬(wàn)元。

可以看出，央行對(duì)這兩家銀行的罰沒(méi)金額是“罰款金額＋沒(méi)收違法所得”，其中，罰款金額為違法所得的3倍左右。

事發(fā)后，民生銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)記者表示，根據(jù)央行相關(guān)要求，為確保民生銀行有關(guān)支付業(yè)務(wù)合規(guī)、健康發(fā)展，該行先后落實(shí)了多項(xiàng)整改工作：一是撤銷了廈門分行新興支付清算中心；二是成立總行整改督導(dǎo)小組，對(duì)中心業(yè)務(wù)開(kāi)展全面整改；三是在總行層面，各主管部門通過(guò)強(qiáng)化業(yè)務(wù)、技術(shù)管理、優(yōu)化系統(tǒng)功能等手段，進(jìn)一步加強(qiáng)全行互聯(lián)網(wǎng)支付相關(guān)業(yè)務(wù)的規(guī)范化開(kāi)展。

目前按中國(guó)人民銀行要求整改已全面完成。

該負(fù)責(zé)人表示，該行將持續(xù)根據(jù)央行關(guān)于支付結(jié)算、清算業(yè)務(wù)的最新文件精神，嚴(yán)格落實(shí)監(jiān)管要求，規(guī)范化開(kāi)展各類支付結(jié)算業(yè)務(wù)。

平安銀行方面也表示，“我行已全面完成專項(xiàng)檢查所要求的整改和優(yōu)化工作，并將進(jìn)一步加強(qiáng)支付結(jié)算業(yè)務(wù)的內(nèi)外部管理，改善業(yè)務(wù)操作和風(fēng)險(xiǎn)管控能力，為客戶提供更好的支付結(jié)算服務(wù)。

”央行方面還表示，下一步，央行將繼續(xù)依據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，持續(xù)加強(qiáng)支付結(jié)算市場(chǎng)監(jiān)管，從嚴(yán)懲處支付結(jié)算違法違規(guī)行為，保障支付市場(chǎng)的持續(xù)、穩(wěn)定和健康發(fā)展。

此前有銀行也因支付被罰今年以來(lái)，民生銀行廈門分行和平安銀行并不是唯一兩家因支付業(yè)務(wù)被罰的銀行。

2月23日，華夏銀行濟(jì)南分行、浦發(fā)銀行濟(jì)南分行因違反支付結(jié)算業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)定被吃罰單。

其中，浦發(fā)銀行濟(jì)南分行被“警告，罰沒(méi)36.52萬(wàn)元”；華夏銀行濟(jì)南分行則被“警告，罰沒(méi)6.98萬(wàn)元”。

有意思的是，盡管此次民生銀行廈門分行和平安銀行分別處以億元以上和千萬(wàn)元以上的大罰單，但僅是被給予了“警告”，相比之下，一些第三方支付機(jī)構(gòu)因違法違規(guī)會(huì)直接被“注銷”支付牌照。

有報(bào)道顯示，央行目前已合計(jì)注銷24張第三方支付有19張是在2017年注銷的。

其中，9家第三方支付公司因?yàn)檫`規(guī)不予續(xù)展，10家則是由于業(yè)務(wù)合并被注銷。

在罰沒(méi)金額方面，此次僅這兩家銀行的總罰沒(méi)金額就是去年總的支付罰單金額的7倍左右。

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2017年以來(lái)，央行共開(kāi)出94張罰單，其中共包含67家支付公司，累計(jì)罰款金額約2500萬(wàn)元。

令人疑惑的是，央行并未就支付罰單的具體處罰依據(jù)做以詳細(xì)闡述，即便此次兩家銀行罰沒(méi)金額如此之大，依舊未做進(jìn)一步解釋。

券商中國(guó)記者根據(jù)央行公告中提及的《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》、《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》三個(gè)法律法規(guī)查閱發(fā)現(xiàn)，如此之高的罰沒(méi)金額，在三條法律法規(guī)中并未見(jiàn)相適應(yīng)的處罰依據(jù)。

例如，銀行如果違法《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》，罰款上限為30萬(wàn)。

不過(guò)，盡管央行并未詳細(xì)說(shuō)明民生銀行廈門分行和平安銀行究竟為何被罰，但由于公告中提及這兩家銀行違法清算管理和非金融支付服務(wù)管理辦法，可以推測(cè)，這兩家銀行或因與第三方支付機(jī)構(gòu)合作方面存在重大違規(guī)行為而被罰。

在此前，支付機(jī)構(gòu)被處以重罰，多是因?yàn)檫`反了反洗錢的相關(guān)規(guī)定。

如2018年初，錢寶科技因違反反洗錢規(guī)定被罰190萬(wàn)元，并對(duì)2名相關(guān)責(zé)任人員分別處以2萬(wàn)、3萬(wàn)元罰款。

2017年10月，民生北京分行因嚴(yán)重違反反洗錢多項(xiàng)規(guī)定，被罰110萬(wàn)；同年12月，嘉聯(lián)支付被罰138萬(wàn)，原因之一是阻礙反洗錢檢查。

“針對(duì)違反反洗錢相關(guān)規(guī)定的處罰是較重的，普通的違反支付業(yè)務(wù)和收單業(yè)務(wù)規(guī)定，一般是3-5萬(wàn)的罰款，而反洗錢基本是20萬(wàn)起。

”北京一第三方支付機(jī)構(gòu)從業(yè)者表示。

支付行業(yè)存三大風(fēng)險(xiǎn) ，央行監(jiān)管再升級(jí)近兩年來(lái)，隨著支付行業(yè)亂象的不斷增多，央行也在加大對(duì)支付行業(yè)的處罰力度，罰單和罰沒(méi)總金額逐年攀升。

支付行業(yè)普遍存在的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、資金風(fēng)險(xiǎn)等問(wèn)題，也使得盡快出臺(tái)支付機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例的呼聲越來(lái)越高。

央行杭州中心支行行長(zhǎng)殷興山近日在接受券商中國(guó)記者專訪時(shí)就指出，近年來(lái)，我國(guó)支付產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展，為社會(huì)公眾提供了高效、便捷、豐富的支付產(chǎn)品與服務(wù)，為推動(dòng)金融創(chuàng)新和經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展發(fā)揮了重要作用，但同時(shí)，支付行業(yè)也出現(xiàn)了一些亂象和風(fēng)險(xiǎn)隱患。

主要風(fēng)險(xiǎn)包括：一是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

當(dāng)前仍有部分機(jī)構(gòu)有章不循，野蠻生長(zhǎng)，無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)。

二是資金風(fēng)險(xiǎn)。

在市場(chǎng)上，個(gè)別支付機(jī)構(gòu)挪用客戶備付金的風(fēng)險(xiǎn)事件仍有發(fā)生。

三是技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。

支付產(chǎn)業(yè)作為金融基礎(chǔ)設(shè)施，其系統(tǒng)的安全運(yùn)行和維護(hù)十分重要，如果個(gè)別系統(tǒng)因管理、運(yùn)維等不當(dāng)引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)，可能成為系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的源頭。

從2016年開(kāi)始，央行、國(guó)務(wù)院陸續(xù)出臺(tái)文件，嚴(yán)厲整頓支付市場(chǎng)亂象的思路已定，尤其是2017年末，央行集中出臺(tái)了一系列文件，針對(duì)非銀行支付機(jī)構(gòu)直連銀行模式、無(wú)照經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)、開(kāi)展支付創(chuàng)新業(yè)務(wù)、調(diào)整支付機(jī)構(gòu)客戶備付金、掃碼支付業(yè)務(wù)等方面嚴(yán)苛立法。

信用卡行業(yè)研究人士董崢?lè)Q，針對(duì)支付行業(yè)的一系列規(guī)范與監(jiān)管措施的出臺(tái)，可以看到央行及監(jiān)管部門對(duì)支付行業(yè)亂象治理整頓、痛施重典的決心，同時(shí)將支付產(chǎn)業(yè)中任何涉及資金的交易、轉(zhuǎn)接、清算等環(huán)節(jié)納入到強(qiáng)監(jiān)管的范疇中。

2018年必定是一個(gè)支付行業(yè)強(qiáng)監(jiān)管年，從種種跡象中可以看出，監(jiān)管部門將會(huì)繼續(xù)加大對(duì)支付行業(yè)的監(jiān)管與治理整頓力度，殷興山指出，為防范和化解支付行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)從以下四方面著手：一是完善機(jī)制。

進(jìn)一步完善支付結(jié)算法律框架，推動(dòng)出臺(tái)支付機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理?xiàng)l例，推進(jìn)高層級(jí)法規(guī)的出臺(tái)和實(shí)施。

從源頭防控、事中監(jiān)測(cè)、違規(guī)懲戒等多方面構(gòu)建全方位監(jiān)管體系，強(qiáng)化穿透式監(jiān)管。

二是豐富手段。

有效利用大數(shù)據(jù)分析、云計(jì)算等新技術(shù)、新方法，豐富監(jiān)管手段，提高監(jiān)管效率，實(shí)施精準(zhǔn)監(jiān)管。

三是強(qiáng)化基礎(chǔ)。

通過(guò)科學(xué)統(tǒng)籌布局、持續(xù)優(yōu)化功能等方式，推動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，指導(dǎo)市場(chǎng)主體強(qiáng)化安全意識(shí)，加大應(yīng)急管理力度，構(gòu)建安全支付的“銅墻鐵壁”。

四是依法懲戒。

對(duì)無(wú)證經(jīng)營(yíng)、挪用資金、倒賣信息等嚴(yán)重?cái)_亂市場(chǎng)秩序、侵害消費(fèi)者權(quán)益的違法違規(guī)行為，要依法予以嚴(yán)厲打擊，從嚴(yán)處理。

央行開(kāi)出大罰單！民生、平安兩銀行違規(guī)被罰1.76億繼銀監(jiān)會(huì)大罰單席卷銀行業(yè)后，央行開(kāi)出的大罰單也來(lái)了。

3月16日，人民銀行官網(wǎng)消息顯示，為貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于加強(qiáng)金融監(jiān)管的工作要求，整肅支付清算市場(chǎng)秩序，防范支付風(fēng)險(xiǎn)，中國(guó)人民銀行于2017年7月至9月，先后對(duì)中國(guó)民生銀行廈門分行（新興支付清算中心）、平安銀行開(kāi)展了支付清算業(yè)務(wù)執(zhí)法檢查。

經(jīng)查實(shí)，上述兩家銀行存在違反清算管理、違反人民幣銀行結(jié)算賬戶管理、違反非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理等違法違規(guī)行為。

中國(guó)人民銀行綜合考慮兩家銀行違法違規(guī)行為的事實(shí)、性質(zhì)、情節(jié)以及社會(huì)危害程度等因素，依據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》、《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》等法律規(guī)章規(guī)定，對(duì)中國(guó)民生銀行廈門分行（新興支付清算中心）給予警告處分，沒(méi)收違法所得48，418，193.27元，并處罰款114,639,752.47元，合計(jì)處罰金額163,057,945.74元；對(duì)平安銀行給予警告，沒(méi)收違法所得3,036,061.39元，并處罰款10,308,084.15元，合計(jì)處罰金額13,344,145.54元。

兩家銀行的處罰金融總計(jì)約1.76億元。

人民銀行指出，下一步，將繼續(xù)依據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，持續(xù)加強(qiáng)支付結(jié)算市場(chǎng)監(jiān)管，從嚴(yán)懲處支付結(jié)算違法違規(guī)行為，保障支付市場(chǎng)的持續(xù)、穩(wěn)定和健康發(fā)展。

民生銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)第一財(cái)經(jīng)記者表示，民生銀行積極整改互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)。

日前，中國(guó)人民銀行對(duì)民生銀行廈門分行（新興支付清算中心）支付清算業(yè)務(wù)違規(guī)情況已進(jìn)行了處罰。

民生銀行指出，根據(jù)中國(guó)人民銀行相關(guān)要求，為確保民生銀行有關(guān)支付業(yè)務(wù)合規(guī)、健康發(fā)展，該行先后落實(shí)了多項(xiàng)整改工作：一是撤銷了廈門分行新興支付清算中心；二是成立總行整改督導(dǎo)小組，對(duì)中心業(yè)務(wù)開(kāi)展全面整改；三是在總行層面，各主管部門通過(guò)強(qiáng)化業(yè)務(wù)、技術(shù)管理、優(yōu)化系統(tǒng)功能等手段，進(jìn)一步加強(qiáng)全行互聯(lián)網(wǎng)支付相關(guān)業(yè)務(wù)的規(guī)范化開(kāi)展。

目前按中國(guó)人民銀行要求的整改已全面完成。

民生銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，該行將持續(xù)根據(jù)中國(guó)人民銀行關(guān)于支付結(jié)算、清算業(yè)務(wù)的最新文件精神，嚴(yán)格落實(shí)監(jiān)管要求，規(guī)范化開(kāi)展各類支付結(jié)算業(yè)務(wù)。

第一財(cái)經(jīng)在此梳理了2018年以來(lái)銀監(jiān)會(huì)處罰的大案信息公開(kāi)情況如下：2月2日（周五），銀監(jiān)會(huì)披露了陜西、河南銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)質(zhì)押貸款案件，銀監(jiān)會(huì)指出，陜西、河南銀監(jiān)局依法查處了轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)質(zhì)押貸款案件，對(duì)兩地涉及該案的19家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共計(jì)罰款5250萬(wàn)元，并處罰104名責(zé)任人。

1月27日（周六），銀監(jiān)會(huì)依法查處郵儲(chǔ)銀行甘肅武威文昌路支行違規(guī)票據(jù)案件，對(duì)涉及該案的12家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共計(jì)罰沒(méi)2.95億元。

1月19日（周五），銀監(jiān)會(huì)公布了四川銀監(jiān)局依法查處浦發(fā)銀行成都分行違規(guī)發(fā)放貸款案件情況。

1月12日（周五），黑龍江銀監(jiān)局官網(wǎng)顯示，近期該局依法查處了中國(guó)工商銀行黑龍江省轄內(nèi)分支機(jī)構(gòu)違規(guī)對(duì)公理財(cái)事件。

12月29日（周五），銀監(jiān)會(huì)指出，經(jīng)過(guò)立案、調(diào)查、審理、審議、告知、陳述申辯意見(jiàn)復(fù)核、聽(tīng)證等一系列法定程序后，2017年12月8日和12月22日，銀監(jiān)會(huì)分別依法公開(kāi)了廣發(fā)銀行惠州分行違規(guī)擔(dān)保案件中的案發(fā)機(jī)構(gòu)和通道機(jī)構(gòu)的查處情況。

3月13日，國(guó)務(wù)院機(jī)構(gòu)改革方案（下稱“方案”）提請(qǐng)第十三屆全國(guó)人民代表大會(huì)第一次會(huì)議審議。

根據(jù)提請(qǐng)審議的方案，不再保留中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)，將中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)和中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)的職責(zé)整合，組建中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)，作為國(guó)務(wù)院直屬事業(yè)單位，主要職責(zé)是依照法律法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)，維護(hù)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)合法、穩(wěn)健運(yùn)行，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，維護(hù)金融穩(wěn)定。

值得注意的是，方案將中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)和中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)擬定銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)重要法律法規(guī)草案和審慎監(jiān)管制度的職責(zé)劃入中國(guó)人民銀行。

 今年已有10家支付公司被罰 被央行注銷牌照增至28張2018年，央行對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)的嚴(yán)監(jiān)管并未松懈。

2018年1月5日，25家第三方支付機(jī)構(gòu)迎來(lái)續(xù)展大考。

央行發(fā)布的第五批非銀行支付機(jī)構(gòu)《支付業(yè)務(wù)許可證》續(xù)展決定顯示，此輪共有21家機(jī)構(gòu)順利續(xù)期，將支付牌照有效期增加5年。

而加上此次未通過(guò)續(xù)展的4家機(jī)構(gòu)，截至目前被央行注銷的牌照增加到28張，其中僅2017年就有19張牌照被注銷。

沒(méi)有通過(guò)續(xù)展的4家機(jī)構(gòu)，分別為湖南財(cái)信金通電子商務(wù)有限責(zé)任公司、上海千悅企業(yè)管理有限公司、長(zhǎng)沙星聯(lián)商務(wù)服務(wù)有限公司、合肥新思維商業(yè)管理有限責(zé)任公司。

其中，星聯(lián)商務(wù)不僅被處以罰款，還被要求暫停業(yè)務(wù)。

零壹財(cái)經(jīng)·零壹智庫(kù)提供給《證券日?qǐng)?bào)》記者的不完全數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示，2018年至今，共有10家支付公司被處罰。

其中，中匯電子支付有限公司一個(gè)月內(nèi)收到兩張支付罰單。

這10家支付公司分別是：浙江航天電子信息產(chǎn)業(yè)有限公司、杭州市民卡有限公司、商盟商務(wù)服務(wù)有限公司、山東高速信聯(lián)支付有限公司、深圳瑞銀信信息技術(shù)有限公司、中匯電子支付有限公司、聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)電子商務(wù)有限公司、青島百森通支付有限公司等。

據(jù)悉，央行有關(guān)《支付業(yè)務(wù)許可證》續(xù)展工作的要求明確指出，存在兩類情形的支付機(jī)構(gòu)，將會(huì)面臨支付業(yè)務(wù)類型或覆蓋范圍被調(diào)整、甚至不予續(xù)展的問(wèn)題。

一類是合規(guī)意識(shí)弱、風(fēng)控能力差，存在占用、挪用、借用客戶備付金行為等重大違法違規(guī)行為；另一類是公司經(jīng)營(yíng)管理不善，或支付業(yè)務(wù)發(fā)展理念不清晰，導(dǎo)致核準(zhǔn)的部分或全部支付業(yè)務(wù)未實(shí)質(zhì)開(kāi)展過(guò)，或已連續(xù)停止2年以上。

自2016年起，央行便加速整頓第三方支付行業(yè)。

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2017年全年，央行針對(duì)第三方支付共開(kāi)出109張罰單，是2016年罰單總數(shù)的三倍，累計(jì)罰款金額約2800萬(wàn)元。

進(jìn)入2018年，僅在2月份春節(jié)前后，央行就已經(jīng)開(kāi)出了5張罰單。

具體有，2月8日，青島百森通支付有限公司因未按規(guī)定使用客戶備付金被罰3萬(wàn)元；2月14日，中匯電子支付有限公司浙江分公司，因未按規(guī)定建立有關(guān)制度辦法或風(fēng)險(xiǎn)管理措施、存在危害支付服務(wù)市場(chǎng)的違規(guī)行為，被罰款6萬(wàn)元。

深圳瑞銀信信息技術(shù)有限公司東營(yíng)分公司、山東高速信聯(lián)支付有限公司均因違反支付結(jié)算業(yè)務(wù)規(guī)定，分別于2月22日和23日被罰款3萬(wàn)元和7萬(wàn)元。

據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者了解，從2011年4月底簽發(fā)首批第三方支付牌照算起的6年多時(shí)間里，央行總計(jì)發(fā)出了271張支付牌照。

2015年8月份，央行注銷3張支付牌照，結(jié)束了第三方支付牌照“只發(fā)不撤”的歷史。

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，從第一批續(xù)展決定至今，央行共注銷了28張支付牌照，目前市場(chǎng)上存量有效支付牌照為243張。

 支付牌照買賣江湖：最高叫價(jià)30億 互聯(lián)網(wǎng)支付最搶手近日，一則出讓第三方支付牌照的信息在行業(yè)人士朋友圈廣為傳播。

該牌照轉(zhuǎn)讓價(jià)格為8.7億元，業(yè)務(wù)范圍包括互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)電話支付、銀行卡收單等，牌照期限在2021年以前，轉(zhuǎn)讓方出售轉(zhuǎn)讓100%股權(quán)。

《證券日?qǐng)?bào)》記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，從此前的業(yè)內(nèi)成交情況來(lái)看，上述轉(zhuǎn)讓價(jià)格并非高得離譜。

“一張包含5項(xiàng)業(yè)務(wù)的牌照，最高叫價(jià)可達(dá)30億元，公允價(jià)格至少也在12億元以上。

無(wú)論是互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)電話卡支付，亦或是銀行收單業(yè)務(wù)，只要業(yè)務(wù)覆蓋全國(guó)，單項(xiàng)業(yè)務(wù)牌照就可高達(dá)7億元，公允價(jià)值在4億元以上。

當(dāng)然，單純牌照價(jià)格并不值那么多錢，支付牌照本身自帶業(yè)務(wù)和市場(chǎng)的將更值錢。

”網(wǎng)貸天眼研究員鄭常懷對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者說(shuō)道。

移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，中國(guó)移動(dòng)支付水平領(lǐng)先全球震驚海內(nèi)外，在這種背景下，代表著“通行證”的第三方支付牌照價(jià)格也是一路飆升，上漲速度之快令人瞠目。

根據(jù)央行公布數(shù)據(jù)顯示，2016年第三方支付機(jī)構(gòu)累計(jì)發(fā)生網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)1639億筆，金額達(dá)58萬(wàn)億元，同比分別增長(zhǎng)99.5%和87%。

2017年，第三方支付交易規(guī)模有望超過(guò)100萬(wàn)億元。

“長(zhǎng)得太快，價(jià)格太高，小企業(yè)對(duì)于買牌照根本想都不敢去想”，一位企業(yè)負(fù)責(zé)人向記者感嘆曾想出手，但在一直猛漲的價(jià)格讓他望而卻步。

稀缺性凸顯牌照價(jià)格兩年漲八成2016年8月份，央行明確表示在“一段時(shí)期內(nèi)原則上不再批設(shè)新支付機(jī)構(gòu)”，牌照稀缺性進(jìn)一步凸顯。

2018年年初，央行公布了第五批非銀行支付機(jī)構(gòu)《支付業(yè)務(wù)許可證》的續(xù)展結(jié)果，其中21家機(jī)構(gòu)順利續(xù)期，又有4家支付機(jī)構(gòu)未獲續(xù)展。

至此，經(jīng)過(guò)五批支付牌照續(xù)展后，央行總共已注銷28張支付牌照，支付牌照剩余243張。

業(yè)內(nèi)人士表示，針對(duì)支付機(jī)構(gòu)的整頓仍在持續(xù)，第三方支付市場(chǎng)的洗牌和整合將不可避免。

在牌照收緊、罰單頻出的背景下，越來(lái)越稀少的支付牌照變得炙手可熱。

據(jù)零壹財(cái)經(jīng)·零壹智庫(kù)統(tǒng)計(jì)，2016年共有14家支付公司被并購(gòu)，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)紛紛通過(guò)并購(gòu)的方式曲線獲得支付牌照，支付牌照價(jià)格自然也是水漲船高。

鄭常懷根據(jù)幾個(gè)收購(gòu)案例給記者粗略的測(cè)算，“2016年到2018年至今，支付牌牌照價(jià)格同比增長(zhǎng)逾八成”。

與此同時(shí)，《證券日?qǐng)?bào)》記者在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，收購(gòu)方多為上市公司及互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)。

捷越聯(lián)合創(chuàng)始人王曉婷表示，“這些公司相比于傳統(tǒng)行業(yè)巨頭，擁有巨大的流量和場(chǎng)景優(yōu)勢(shì)，獲取牌照可以將主營(yíng)業(yè)務(wù)向互聯(lián)網(wǎng)金融衍生，支付導(dǎo)向其他金融業(yè)態(tài)，可以拓展公司的業(yè)務(wù)范圍，有助于打通各項(xiàng)業(yè)務(wù)節(jié)點(diǎn)，形成業(yè)務(wù)閉環(huán)。

”而近幾年上市公司對(duì)收購(gòu)支付牌照也顯得很熱心。

網(wǎng)貸之家研究員王海梅對(duì)記者稱，上市公司收購(gòu)第三方支付牌照主要，有兩個(gè)原因：其一是央行明確表示原則上短期內(nèi)不再批設(shè)新機(jī)構(gòu)，所以上市公司進(jìn)軍支付市場(chǎng)只能通過(guò)收購(gòu)方式來(lái)獲取；其二，第三方支付牌照含金量相對(duì)較高，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展和人們支付習(xí)慣的改變，第三方支付牌照既可幫助上市公司減少成本壓力，也可以記錄大量用戶消費(fèi)行為數(shù)據(jù)，有較高的數(shù)據(jù)價(jià)值。

預(yù)付卡業(yè)務(wù)成“昨日黃花”互聯(lián)網(wǎng)支付最值錢根據(jù)2010年6月21日央行發(fā)布《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》分類顯示，第三方支付業(yè)務(wù)主要分為網(wǎng)絡(luò)支付、預(yù)付卡的發(fā)行與受理和銀行卡收單三類。

其中網(wǎng)絡(luò)支付又包括互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)電話支付、固定電話支付、數(shù)字電視支付等。

零壹財(cái)經(jīng)分析師徐曉梅本報(bào)對(duì)記者表示：“一般情況下，擁有支付牌照業(yè)務(wù)數(shù)量越多的支付公司價(jià)值越高，價(jià)格可以從幾千萬(wàn)元直至幾十億元。

”據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者調(diào)查后發(fā)現(xiàn)，牌照價(jià)格的高低主要看它的業(yè)務(wù)范圍，并不是所有的支付牌照都擁有高估值。

“支付牌照不能一概而論，最值錢的是互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)電話支付、銀行卡收單。

受支付寶、微信等移動(dòng)支付的影響，最不值錢的是固定電話支付”，有業(yè)內(nèi)知情人士對(duì)本報(bào)記者表示。

此外，在近年來(lái)移動(dòng)支付開(kāi)始興起后，預(yù)付卡的消費(fèi)體驗(yàn)優(yōu)勢(shì)不復(fù)存在，當(dāng)前預(yù)付卡也正處于被移動(dòng)支付逐步蠶食和替代的尷尬境地。

隨著監(jiān)管不斷趨嚴(yán)，預(yù)付卡市場(chǎng)紅利已經(jīng)退去，尷尬的市場(chǎng)處境也導(dǎo)致預(yù)付卡業(yè)務(wù)牌照很難具備炒作或升值的空間。

“截止到目前，已有3家擁有預(yù)付卡業(yè)務(wù)資質(zhì)的支付公司選擇主動(dòng)‘棄牌’退出預(yù)付卡市場(chǎng)，而不是被收購(gòu)，這從側(cè)面也反映出了預(yù)付卡牌照在市場(chǎng)受追捧熱度及含金量方面并不理想”，投之家CEO黃詩(shī)樵對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者說(shuō)道。

他同時(shí)認(rèn)為，“目前，擁有互聯(lián)網(wǎng)支付和銀行卡收單業(yè)務(wù)資質(zhì)的牌照較為搶手，且價(jià)格呈逐年上升趨勢(shì)；而預(yù)付卡發(fā)行與受理業(yè)務(wù)資質(zhì)牌照價(jià)格則相對(duì)較低。

”徐曉梅也認(rèn)為，支付牌照中最搶手的應(yīng)該是“互聯(lián)網(wǎng)支付”牌照。

在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，支付作為一個(gè)平臺(tái)和入口，其背后的數(shù)據(jù)和流量才是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)爭(zhēng)奪的對(duì)象。

她同時(shí)指出：“相比較而言，‘預(yù)付卡發(fā)行預(yù)受理’支付業(yè)務(wù)的售價(jià)相對(duì)較低。

近幾年，央行對(duì)第三方支付的監(jiān)管趨嚴(yán)，很多擁有‘預(yù)付卡發(fā)行與受理’支付業(yè)務(wù)的公司被處罰，甚至注銷牌照。

主要原因是，預(yù)付卡違規(guī)現(xiàn)象比較嚴(yán)重。

”易觀智庫(kù)發(fā)布的《中國(guó)第三方支付綜合支付市場(chǎng)季度監(jiān)測(cè)報(bào)告2017年第3季度》數(shù)據(jù)顯示，支付寶、騰訊金融和銀聯(lián)商務(wù)三者綜合支付市場(chǎng)份額總和達(dá)到81.84%。

“支付市場(chǎng)二八效應(yīng)愈發(fā)明顯，逐漸形成寡頭壟斷局面，獨(dú)立發(fā)展的小型支付機(jī)構(gòu)發(fā)展空間將較小，未來(lái)這些小型支付公司或可利用自身牌照優(yōu)勢(shì)，以股權(quán)合作的方式或其他方式與擁有充足的客戶或場(chǎng)景資源的大型企業(yè)合作，或通過(guò)更優(yōu)質(zhì)的支付體驗(yàn)和產(chǎn)品創(chuàng)新以謀求一席之地”，王海梅稱。

“未來(lái)，支付行業(yè)必然面臨洗牌，各家公司也都在業(yè)務(wù)調(diào)整，尋求新的突破點(diǎn)。

當(dāng)然，必然有部分支付機(jī)構(gòu)陷入困境，而高價(jià)出售牌照也是最好的選擇”，鄭常懷表示。