外國騙子算計中國企業(yè)的四大招數(shù)

騙子公司、調(diào)查缺失、忽視合同、黑客入侵四重風(fēng)險威脅中國企業(yè)走出去。

今年以來，國際政治、經(jīng)濟(jì)形勢復(fù)雜多變，世界經(jīng)濟(jì)增長乏力，我國外經(jīng)貿(mào)企業(yè)發(fā)展面臨較大困難，并且在實踐中更多的國際貿(mào)易風(fēng)險暴露了出來。

結(jié)合企業(yè)“出海”的成功經(jīng)驗與失敗教訓(xùn)，以及保險業(yè)務(wù)的實際情況，中國信保專家對企業(yè)在“走出去”過程中，歸納出四重風(fēng)險。

風(fēng)險一：騙子公司在跨境交易中，認(rèn)清與誰交易，買方信用、實力如何，是決定貨款能否安全收回的重要問題。

在外貿(mào)企業(yè)的國際交易實踐中，企業(yè)發(fā)貨后無法正常收到貨款的情況屢見不鮮。

有的是因為半路殺出個程咬金，有的則是買方收貨后隨即宣布破產(chǎn)或直接失蹤。

例如，國內(nèi)某企業(yè)通過代理人與美國買方簽署了布料出口合同。

隨后買方要求，貨物先出口至香港，再由買方自行負(fù)責(zé)運至美國加州。

誰知在貨物應(yīng)付款日過后，美國公司拒絕貨款，理由是所謂的代理人冒用該公司名義與國內(nèi)企業(yè)發(fā)生貿(mào)易，該公司對合同有效性不予承認(rèn)。

對此，中國信保理賠專家建議，出口企業(yè)要著重核實合同買方主體，不能輕信買方人員身份。

此外，據(jù)專家介紹，今年以來，買方在貨物抵港收貨后隨即宣布破產(chǎn)或直接失蹤的案件屢見不鮮，給我國出口企業(yè)安全收匯帶來重大風(fēng)險。

還有一些國外買方依靠其對貨物出口目的地國家法律較為熟悉的優(yōu)勢，惡意利用當(dāng)?shù)胤煞ㄒ?guī)漏洞，拖延或規(guī)避付款義務(wù)。

出口企業(yè)應(yīng)定期通過專業(yè)渠道對貿(mào)易買方企業(yè)進(jìn)行實時資信調(diào)查，及時了解買方的資產(chǎn)情況、財務(wù)狀況等。

海外資信調(diào)查是幫助企業(yè)有效篩選、認(rèn)清買方以及實時監(jiān)控買方風(fēng)險的重要基礎(chǔ)。

風(fēng)險二：調(diào)查缺失在對外經(jīng)濟(jì)合作中，多渠道了解項目所在國及業(yè)主各種信息也是不可或缺的風(fēng)險控制手段。

例如，國內(nèi)某電力工程企業(yè)擬在南亞某國建設(shè)一座核電站，中國信保應(yīng)企業(yè)要求對該國核電監(jiān)管、發(fā)展規(guī)劃、電力市場發(fā)展前景等信息進(jìn)行了調(diào)查，考慮到核電的特殊性，又對東道國的地震、地質(zhì)條件進(jìn)行了深入分析，并多次與國內(nèi)地質(zhì)地震方面的專家討論，最終，得出了盡管該國電力市場看好，但由于地質(zhì)條件差，不適合建設(shè)核電站的結(jié)論。

企業(yè)根據(jù)建議，決定放棄該項目。

海外投資項目的風(fēng)險評估涉及項目執(zhí)行的各個方面，不僅包括技術(shù)、財務(wù)等經(jīng)濟(jì)性指標(biāo)評估，更包括國別、行業(yè)、法律等非技術(shù)類風(fēng)險的評估。

因此，企業(yè)在“走出去”過程中借助專業(yè)風(fēng)險管理機(jī)構(gòu)的力量規(guī)避風(fēng)險。

風(fēng)險三：忽視合同簽訂嚴(yán)謹(jǐn)、規(guī)范的書面合同，是維護(hù)貿(mào)易雙方合法權(quán)益、防范貿(mào)易糾紛隱患的基本前提。

一個峰回路轉(zhuǎn)的案例充分說明了在對外貿(mào)易中書面合同的重要性。

國內(nèi)某出口商向意大利買方出口了價值約140萬歐元的高科技產(chǎn)品，買方收貨后以產(chǎn)品存在質(zhì)量瑕疵為由，拒付全部貨款。

由于出口商在與買方簽訂的合同中約定“買方承諾不得以任何理由拒絕付款”，并按照合同約定在出運前取得了專業(yè)機(jī)構(gòu)出具的產(chǎn)品質(zhì)量檢測報告，最終，買方在出口商與中國信保的雙重施壓下，承認(rèn)拖欠貨款的原因是其自身資金周轉(zhuǎn)出現(xiàn)問題，并出具了分期還款計劃。

出口商的收匯風(fēng)險得到成功化解。

國際貿(mào)易中，我國出口商往往處于貿(mào)易談判的相對弱勢地位，通常會為獲取訂單對國外客戶遷就退讓；同時，國外一些強(qiáng)勢買方與中國出口商簽訂的多為格式條款，可能隱藏大量的“不平等條約”。

例如，在合同中制定“貨物自提單日起物權(quán)即轉(zhuǎn)移至買方”的條款，這意味著盡管出口商持有提單，但貨物的所有權(quán)已經(jīng)轉(zhuǎn)給買方了。

對此，專家表示，出口企業(yè)尤其應(yīng)重視支付方式、產(chǎn)品檢驗、物權(quán)保留、質(zhì)量異議等關(guān)鍵條款的制定；此外，應(yīng)注意保留貿(mào)易合同、提單、報關(guān)單、往來函電等各種雙方連續(xù)的貨物流、資金流記錄，在發(fā)生實際收匯風(fēng)險時，這些記錄能證明雙方的貿(mào)易關(guān)系，作為向債務(wù)人主張債權(quán)的有力旁證。

風(fēng)險四：黑客入侵黑客入侵郵件系統(tǒng)是近年愈演愈烈的一種網(wǎng)絡(luò)詐騙手段。

例如，浙江某出口商與一家德國公司長期以來一直合作愉快，然而，近期德國公司卻拖欠其貨款25萬美元。

經(jīng)核查發(fā)現(xiàn)，德國公司聲稱已按照要求將貨款支付到了出口商新指定的收款賬戶，但變更收款賬戶指令的郵件并非是出口商發(fā)出的，而是黑客入侵所為。

黑客行蹤難以追查，德國公司又不肯再次付款，出口商于是陷入兩難境地。

更加遺憾的是，買賣雙方因此次爭執(zhí)導(dǎo)致合作不愉快，失去了擴(kuò)大貿(mào)易的機(jī)會。

據(jù)了解，近年來全國有不少出口商因郵箱被盜造成了收匯損失，其中江滬浙地區(qū)的受害企業(yè)最多。

對此，中國信保建議企業(yè)規(guī)范業(yè)務(wù)人員郵箱使用習(xí)慣，采用高安全度郵箱服務(wù)系統(tǒng)，在合同中明確指定唯一收款賬戶，在需要變更收款賬戶時，建議通過傳真、電話或視頻等進(jìn)行交叉確認(rèn)。

專業(yè)人士介紹，我國“出海”企業(yè)的風(fēng)險管理水平差別較大。

相比之下，中小微企業(yè)國際貿(mào)易經(jīng)驗不足，風(fēng)險意識和風(fēng)險控制水平較弱。

有的出口企業(yè)認(rèn)為以付款交單、信用證結(jié)算的業(yè)務(wù)沒有風(fēng)險，認(rèn)為老客戶、老買方?jīng)]有風(fēng)險，忽視買方匯款路徑多變、更改訂單抬頭或收貨人等細(xì)節(jié)。

很多時候，正是這些貿(mào)易細(xì)節(jié)暗藏著潛在的買方風(fēng)險。

對此，專家建議，出口企業(yè)應(yīng)借助專業(yè)風(fēng)險管理機(jī)構(gòu)的力量建立全程的風(fēng)險控制體系，持續(xù)關(guān)注買方經(jīng)營狀況，實時監(jiān)控“出運前—出運中—出運后”流程中的收匯風(fēng)險。