支付寶的“大野心”：中國金融“攪局者”

“新技術(shù)出現(xiàn)往往會為金融服務(wù)提供突破，互聯(lián)網(wǎng)金融有可能給銀行體系帶來顛覆性影響。

”一位業(yè)內(nèi)資深人士對本報記者說，不可忽視的是，技術(shù)革命后，個人行為將變得更有影響力，可以預(yù)見阿里巴巴會對金融服務(wù)帶來突破，并在發(fā)展過程中演變出一些全新的模式，而這也將對監(jiān)管提出新的要求 ]　　阿里巴巴身上所映射出的“金融夢”越來越明顯，或許正如馬云自己所言，中國金融需要“攪局者”。

　　從現(xiàn)在開始，“放在”支付寶賬戶里的錢可以有收益了。

支付寶正式上線“余額寶”，把資金轉(zhuǎn)入余額寶的過程即是向基金公司等機構(gòu)購買相應(yīng)理財產(chǎn)品。

注意，其中所說的是“基金公司等機構(gòu)”，很顯然，天弘基金“增利寶”貨幣基金只是第一步。

　　“短期內(nèi)仍會以基金公司為主，現(xiàn)在已經(jīng)有其他基金公司正在尋求與支付寶的類似合作。

”一名接近支付寶人士對《第一財經(jīng)日報》透露。

　　攪局銀行？　　存銀行還是存支付寶？人們的第一反應(yīng)，是把余額寶的投資收益和銀行的活期利息拿來比較。

　　余額寶的亮點之一則在于：對于用戶的最低購買金額沒有限制，一塊錢就能起買。

支付寶的用戶絕大部分都是沒有太多理財經(jīng)驗的年輕人，這些人群才是支付寶的目標。

這也符合阿里巴巴一直以來堅持服務(wù)二八定律中那沉默的八成人的思路。

　　繼而，這一新產(chǎn)品將吸引更多閑散資金涌向支付寶。

因為余額內(nèi)的資金能隨時用于網(wǎng)上購物、支付寶轉(zhuǎn)賬、繳費等支付，其所獲收益又比銀行活期存款更高。

據(jù)支付寶介紹，同樣一萬元，通過活期存款一年的收益只有35元，而如果通過余額增值服務(wù)一年的收益可以達到380元至400元以上，收益比活期高出十倍。

　　對于風(fēng)險，支付寶的解釋是：貨幣基金主要用于投資國債、銀行存款等安全性高、收益穩(wěn)定的有價證券，2012年國內(nèi)貨幣基金7日年化收益率平均約為3.8%；總體來看，貨幣基金作為基金產(chǎn)品的一種，理論上存在虧損可能，但從歷史數(shù)據(jù)來看收益穩(wěn)定風(fēng)險極小。

　　一直以來，用戶在支付寶賬戶內(nèi)的沉淀資金沒有收益，而阿里巴巴卻從龐大備付金中獲得利息而使其備受質(zhì)疑。

支付寶方面卻多少覺得有些“冤”。

　　“支付寶沒有不愿意發(fā)放利息，但是支付機構(gòu)發(fā)放‘利息’的形式是現(xiàn)有政策所不允許的。

”上述接近支付寶人士如是說，而這也是支付寶此次通過基金“收益”來提供“類利息”的原因所在，但這勢必帶來備付金規(guī)模的大幅下降，從而影響其利息收入，即便是天弘基金會支付一定銷售服務(wù)費，也不足以抵充利息收入的下降。

　　但若說會在短期內(nèi)“包抄”銀行不免為時過早；可預(yù)見的是，當這種平民理財、懶人理財?shù)姆绞匠蔀樽銐蚨嗳酥Ц丁⒗碡敗⑸畹暮诵漠a(chǎn)品，則或?qū)ι虡I(yè)銀行帶來影響。

　　“新技術(shù)出現(xiàn)往往會為金融服務(wù)提供突破，互聯(lián)網(wǎng)金融有可能給銀行體系帶來顛覆性影響。

”一位業(yè)內(nèi)資深人士對本報記者說，很多人認為成熟金融市場的機構(gòu)投資者會占比很高，但不可忽視的是，技術(shù)革命后，個人行為將變得更有影響力，可以預(yù)見阿里巴巴會對金融服務(wù)帶來突破，并在發(fā)展過程中演變出一些全新的模式，而這也將對監(jiān)管提出新的要求。

　　阿里金融夢　　姑且不談阿里的金融業(yè)務(wù)是想“推翻”還是“搖一搖”傳統(tǒng)金融機構(gòu)，“馬云式金融”正逐步變?yōu)楝F(xiàn)實，并著實正在醞釀或即將成為一場“革命”。

　　對集團內(nèi)部版塊的分工角色，馬云曾打過一個非常形象的比方：“B2B是大哥，弟弟妹妹們上學(xué)都靠他來供；淘寶是妹妹，可以拿著大哥給的錢買花裙子；老三是支付寶，才上小學(xué)，但它最有志氣，要在未來扛起養(yǎng)家的重擔。

”　　那么現(xiàn)在，以支付寶為端點，以海量的交易數(shù)據(jù)和消費信息為支柱，馬云的金融觸角飛速外延，已遍及貸款、擔保、保險、理財?shù)阮I(lǐng)域，尤其去年底以來，其在金融板塊業(yè)務(wù)上的動作擲地有聲。

　　在集團2012年網(wǎng)商大會上，馬云明確提出要將業(yè)務(wù)分為“平臺、金融、數(shù)據(jù)”三步走的計劃。

組織架構(gòu)的整合梳理接踵而來，今年2月，阿里巴巴宣布將原先的支付寶拆分成共享平臺事業(yè)群、國內(nèi)事業(yè)群及國際事業(yè)群，并與原阿里金融業(yè)務(wù)一道合并，“小微金融”板塊至此塵埃落定。

　　隨之2月22日，馬云在“2013亞布力中國企業(yè)家論壇”上作了關(guān)鍵詞為“革命、危機和行動”的演講，指出“電子商務(wù)不是一個技術(shù)，不是一個商業(yè)模式，它是一場革命，它是一個生活方式的變革”。

　　在2月26日阿里新的金融團隊的開年會議上，馬云再續(xù)“革命論”，提出阿里的金融業(yè)務(wù)要回歸金融本質(zhì)，即金融是為了解決貿(mào)易和生活過程中的問題。

他并稱“阿里做的金融業(yè)務(wù)不是改革，而是一場革命，一場金融的革命”。

　　而在本月初的上海首屆外灘國際金融峰會上，馬云再次暢談“金融夢”，直言現(xiàn)有金融體制難以支撐今后30年中國經(jīng)濟的發(fā)展，中國金融需要“攪局者”，更需要那些外行人進行變革。

他提出，未來金融有兩大機會：一個是金融互聯(lián)網(wǎng)，金融行業(yè)走向互聯(lián)網(wǎng)；二是互聯(lián)網(wǎng)金融，純粹的外行領(lǐng)導(dǎo)。

　　公開數(shù)據(jù)顯示，截至2012年12月，支付寶注冊賬戶逾8億，日交易額峰值超過200億元人民幣，日交易筆數(shù)峰值達到10580萬筆。