錢來網華猛：互聯網金融一定會干掉銀行！

首先，銀行受資本重組率等很多規則的制約，而互聯網金融所受的制約則相對少；在風險管理形式上，銀行能做的，互聯網金融也能做，甚至比銀行還要更優秀；互聯網還能把存款和貸款，投資和融資等業務迅速具體化。

要問時下誰是風投爭相競逐的寵兒，當屬P2P金融。

據不完全統計，截至4月30日，全國正常運營的P2P網貸平臺已達到2000多家，其中，已經有30余家P2P平臺獲得總計30億元的融資。

錢來網是一家創新型互聯網抵押貸款平臺，其目標客戶定位為個人和中小企業。

在2015年春節前，錢來網獲得了華科創投及境外投資人等領投的千萬美元A輪融資。

據了解，錢來網創始人華猛從事金融業近20年，先后在中國光大銀行、華林證券、五礦證券任高級管理人員。

在傳統金融領域擁有豐富經驗的他察覺到，這些年，互聯網的滲透改造著包括金融在內的各個商業形態，金融和互聯網的結合是歷史必然。

于是，他在2013年12月創立錢來網，涉足互聯網金融。

“當時選擇做這個市場的時候，整個經濟是下行周期，我們信用積累是比較薄弱的，所以就選擇了抵押類型的業務”，在談到為何選擇抵押業務作為切入點時，華猛說道，“抵押業務的資產分布非常廣泛，汽車、住房、居民住宅、商業不動產等存量非常大”。

錢來網創始人華猛不瘋魔不成活的風控但是，近段時間頻繁曝出的P2P平臺跑路事件令人心有余悸。

監測數據顯示，3月份全國P2P網貸行業共出現問題平臺52家。

所以，風控成為了P2P平臺要解決的當務之急。

華猛告訴創業邦記者，在風控方面，錢來網的態度是：不瘋魔不成活，追求做到0風險。

首先，為保證借款安全，在貸前，錢來網自建的風控團隊會實地盡調考察收集資料，經過門店嚴格初審后，錄入并掃描風控管理系統碼。

貸中，經過分公司及總部兩級人員分別獨立審核，最終由風控委員會授信額度，再一次對放款申請進行審核，最終確定貸款申請。

貸后，每個項目制定單獨的貸后管理計劃，錢來網風控團隊定期回訪，及時掌握客戶經營和資金情況。

逾期一個月的小額業務，錢來網將依照法律程序進行抵押物的拍賣，對于逾期的大額業務，則會安排專業資產管理公司進行收購。

錢來網業務流程清晰明了，簡單來說分為四大步驟：即客戶申請和受理、審核審批、簽署合同和辦理抵押以及放款。

此外，錢來網獨家引入博雅風控管理系統，根據國內多家銀行多年數據設計的信用綜合評分，全面分析潛在借款風險，用大數據助力風險控制。

萬一有違約行為發生，錢來網會通過處置抵押資產來償還投資人。

除此之外，錢來網還聘用國內頂級的律師事務所作為法律顧問，參與平臺規章制度的制訂，保障平臺合法運作;起草合法有效的借貸協議及相關擔保協議，確保出借人的債權投資受法律保護;借款逾期時，采取法律手段進行催收，維護出借人的合法權益。

在保障客戶資金安全方面，當借款出現嚴重逾期時，錢來網將通過“風險備用金”向理財人墊付此筆借款的剩余出借本金或本息;為充分保障用戶的利益，錢來網與平安銀行簽署協議，委托平安銀行總行對風險備用金專戶資金進行托管;資金流轉通過第三方支付平臺實現。

在保證用戶個人隱私和信息安全方面，華猛告訴創業邦記者，錢來網使用CNNIC簽發數字安全證書，采用2048位加密技術。

當用戶在進行個人賬戶管理、充值、投資、提現等設計敏感信息的操作時，自動加密交易和資金信息，以保證數據在網絡交換過程中的安全性。

同時，錢來網對平臺數據進行24小時不間斷主動備份，保證在網站受到攻擊時能在第一時間恢復所有用戶投資信息和用戶資料。

此外，為提升時效，錢來網利用APP進行展業，直接受理客戶申請，并現場獲取客戶資料和信息。

這樣既能保障資料、信息真實性，又能提高業務受理效率，將受理申請時間縮短到1個小時以內。

其次，錢來網實現全流程系統化，通過系統純線上審核、審批，一筆業務從系統提交到審核、審批授信，最高時效將控制在2小時以內。

此外，錢來網會安排專職放款財務人員，對系統提交的放款申請實時操作放款，并通過開通第三方支付方式，實現非銀行結算時間放款到賬及節假日放款到賬，最大限度滿足客戶用款需求。

互聯網金融一定會干掉銀行！華猛認為，未來，互聯網金融逐步變成社會主流。

據統計，去年年底，官方公布的網絡借貸數據是3000億，而今年的前5個月，這個數字已經達到8000億。

他預計，在三到五年內，傳統金融將線上化;五到十年，互聯網金融會演變成所自組織、病毒自傳播的商業形態;十年以上到二十年，互聯網金融會逐漸成為社會的一個必要組成部分。

下一代的人接觸到的金融服務，更多是互聯網金融，而不是銀行證券保險。

不到30年，互聯網金融就會像今天的銀行、互聯網、電力系統一樣，成為社會的基本架構，和人們的生活息息相關。

不僅如此，華猛還堅信，互聯網金融在未來一定會干掉銀行。

首先，銀行受資本重組率等很多規則的制約，而互聯網金融所受的制約則相對少;在風險管理形式上，銀行能做的，互聯網金融也能做，甚至比銀行還要更優秀;互聯網還能把存款和貸款，投資和融資等業務迅速具體化。

“銀行積累了上百年的東西，互聯網金融企業可能幾年就積累完了，互聯網金融的模型和流程復制起來非常容易”，華猛說，“最終勝出的一定是互聯網金融企業”。

對于未來錢來網的發展愿景，華猛向創業邦記者透露，首先，實現科技金融，用科技手段來降低信息不對稱的成本;其次，打造生態金融，把業務規模體量做大，并使風險得到充分分散;第三，把握跨國界的互聯網和中國的資本開放的機遇，打造國際化金融。

“我覺得這三點全部做到的話，肯定能成就一個非常大的事情”，華猛說。